金管會多年來不斷勒緊儲蓄險生存空間,終於見效。今年上半年壽險滿期金給付僅1,951億元,比去年同期大減45%以上,同時去年上半年滿期金對應解約金還有6比7,幾乎不相上下,但今年解約金已是滿期金的二倍,也就是說六年期儲蓄險幾乎無生存空間,都是用長年期保單提前解約。

據保發中心最新統計,今年上半年壽險業的保險金給付共8,897億元,比2019年同期的1兆637億元,衰退16%以上,也是三年來首次保險金給付衰退,主要是壽險保單給付衰退19%,年金給付衰退9.6%,但健康險給付、意外險給付則各成長3%跟2.5%。

壽險保單給付又分滿期金、解約金、生存還本金、死亡給付等,近12年來都是解約金高於還本金,主要是如利變年金、投資型保單及部分長年期壽險,保戶達到目標報酬率,如一到六年就解約、獲利了結;但因為先前銀行通路六年期儲蓄險熱賣,因此近十年來,每年滿期金都有3~6千億元,與解約金相比,至少都是解約金規模的50~90%以上,到2016年時甚至比解約金還高。

壽險業者指出,今年上半年保險金給付衰退,主要是滿期金大量減少,前六月只有1,951億元,去年同期則是有3,561億元,少了45%以上,即可能2014年銷售六年期儲蓄險比重減少,今年滿期金給付就不多。

今年上半年解約金給付有3,921億元,也比去年上半年少了4.4%,還本金1,194億元,與去年同期相比也少了3%以上,多少都代表儲蓄成分下降。

金管會多年來透過降低保單責任準備金利率、限制附加費用率,要求保單不得有費差損等多項制度,降低壽險公司用高佣金,在銀行通路大賣短年期儲蓄險,躉繳六年期儲蓄險逐漸「設計不出來」,今年更是連六年繳費、十年內可解約出場的固定利率保單也幾乎設計不出來。

業者預估,若短年期儲蓄險逐漸絕跡,未來滿期金給付可能都不會那麼高,逐漸回歸保險長年期保長的本質,壽險公司的短期投資壓力就不會那麼高。

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