勞退基金告急,民眾要趁早打算自己的退休金。中國人壽推出四好保單,即保費最高折讓5%、可指定領取生存金的年齡、可隨年齡調整壽險保額、具有增值回饋金的美元利變壽險,且最高保額600萬美元(即約新台幣1.77億元),讓保戶即可以存退休金,又可作多元資產傳承規畫。

據勞動部勞保局統計,勞保保費已連續三年收入低於給付,去年收支逆差缺口高達200多億元,預估最快2026年勞保基金就會用罄;壽險業者也提醒保戶,若要達到退休金所得替代率七成的世界級水準,光靠社會福利制度恐怕不夠,必須要及早自己準備。

壽險業者下半年主要拚美元利變壽險,在保障之餘,亦有累積退休金的功能,中壽即訴求其具四大好處的美元利變壽險保單,若是自動轉帳、高保額及集彙件投保,最高保費可折讓5%,這在市場中算是高比率,會貢獻在保單價值準備金及內部報酬率(IRR)。

第二是可選擇生存保險金給付年齡,60或65歲,最高可給付到95歲,96歲仍生存就是給付祝壽金,保單結束,即可具備退休現金流的功能;三是壽險保障會隨年齡調整,即不用每年付這麼高額的壽險成本。

第四是具有增值回饋分享金機制,即目前宣告利率2.9%,與保單預定利率1.75%間的差額,乘上保單價值,即是可回饋給保戶的部分,保戶可用來增購保額或回饋現金。

另外,中壽這張美樂添鑫最低投保保額3千美元,最高可達600萬美元,相比其他公司多約300萬美元的最高保額,這張保額可供高資產族規劃多元資產傳承,即活著自己用、離世留給家人。

今年7月1日之後,壽險保單必須符合死亡保障門檻,即會影響IRR,但因為美元保單預定利率較高、投資去處亦多,再加上新台幣匯率近期強勢,所以各壽險公司下半年都看好美元保單,也主打美元保單,主力保單宣告利率都在2.8~3.1%間。

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