政府新南向政策持續,大型行庫除了火力全開擴充東南亞市場的放款量之外,也三管齊下強化風控,以能夠「走更遠的路」,其中,對於有擔保品的授信也一併降低成數,為最主要的方式,大型行庫主管指出,即使是有房屋等擔保品,每件個案的授信成數亦不會超過55%,比起國內擔保放款成數一般作到75%,或是八成的水準,下修幅度相當大。

另一種方式則是分散授信案,例如,相較於先前銀行偏好集中承作大型的聯貸案,越來越多的銀行開始轉移案源到「消金」業務,包括承作以房屋作為擔保品的個人周轉金貸款等。例如在柬埔寨市場,若在首都金邊,周轉金借款一般一戶不會超過30萬美元,至於金邊以外的其他地區,則可能最高每案週轉金借款只借10~15萬美元。

第三個因應措施則是針對服務業的客戶。以柬埔寨為例,當地餐飲店、摩托車行這些商家小戶,當地的大型行庫分行,連同借款用途、營運狀況,例如銷售量、毛利、還款來源等,這些都會問得更仔細。

目前最熱門的新南向地區,包括柬埔寨、越南、寮國、緬甸等地。據了解,除了先前在新加坡、印尼先後發生的台資金融業踩雷案之外,金管會也高度關注國銀對寮國、緬甸等海外地區的放款風控。

大型行庫主管指出,儘管政府鼓勵新南向,有進行明確金融監理合作的國家不多,目前較有密切交流的國家就是新加坡、澳洲,至於其他如越南、柬埔寨、寮國、緬甸這些國家,由於未和當地監理機關有密切的交流,相對也使金管會更為重視這些地區的營運風控,也因此使行庫對於海外風控,已優先鎖定以東南亞市場為主的新南向地區。

行庫主管指出,新南向的授信部位這兩年來快速增加,也使行庫對新南向的國家授信集中情況上緊發條,特別是由於中美貿易戰對產業營運的衝擊,及相關連鎖效應,讓行庫提高警覺。

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