台灣即將邁入超高齡社會,面對高齡化與少子化之挑戰,政府、金融機構、退休基金法人團體無不積極應戰,尤其,金管會推動「信託2.0」,期望透過銀行開發創新信託商品,協助勞工縮小退休金所得替代率落差!

中華民國退休基金協會、信託公會、台北金融研究發展基金會25日聯袂舉辦「銀色財富管理研討會」,期望配合政府推動高齡經濟與銀髮金融政策,協助金融業規劃符合高齡需求金融產品與服務,讓全民得以及早因應及規劃未來退休後之老年生活,彌補退休年金與醫療長照保障缺口。

金管會主委黃天牧強調,信託不是有錢人的專利,這就是為何想推信託2.0,因為有沒有錢都需要信託,希望銀行業在商機與責任上做出更好的權衡,除了金錢信託以外,也能提供人生各階段的商品,滿足社會不同層次的需求,讓信託這項制度真正能夠幫助到民眾,發揮安定社會的功能。

長期以來扮演政府退休制度、基金管理、退休理財教育推廣的智庫角色,退休基金協會理事長王儷玲指出,現代投資理財工具除存款、基金、保險商品外,很多人忽略了信託功能,希望透過跟信託公會結合舉辦論壇,未來企業推動員工照顧、落實ESG(環境、社會和公司治理)、善盡CSR(企業社會責任)下,能夠推動具有信託功能的退休儲蓄、退休信託、安養信託等,真正照顧勞工退休後生活。

為何信託很重要?王儷玲強調,信託除能幫忙進行資產管理外,同時擁有投資理財功能,可以提高投資報酬率。尤其,透過保險兼信託安排,未來退休後需要安養機構、醫療支付、退休生活安排,甚至,萬一失能、失智,只有在信託架構下,晚年遇到風險時,都可以進行資產保護,更完善照顧信託人,可免除家人精神負擔及財產管理風險。金管會今年5月開始推動「信託2.0」,王儷玲指出,透過「信託2.0」規劃,希望能達到以下五大功效:1、跨產業信託服務,提供更多元服務。2、強化友善住宅、在家安養。3、資產多元化,讓投資、基金財富管理、借款、以房養老、信託安排,可以更完善,可讓信託市場透過雇主在員工福儲、安養信託下,提供更完備功能,實現CSR理念、照顧員工。4、科技化、金融創新,信託也可以金融創新。5、不動產開發信託:合庫高齡長照安養宅,將房地產開發變身信託商品,退休前先成為投資人,退休後入住安養信託機構,未來是很專業化的醫療管理與住宅開發。

信託公會理事長雷仲達表示,人口老化給國家帶來各種挑戰,包括高齡人口經濟安全、財產管理、生活需求給付、養老照護等,必須結合各方資源,才能達到多元化的效能。有鑒於信託功能十分廣泛,運作上亦深具彈性,金管會所提2.0「全方位信託」的興利措施,讓金融機構能重視信託業務,貼近民眾生活各種面向需求,希望可以加速重塑全方位信託業務,掌握發展利基。 台北金融研究發展基金會董事長周吳添指出,信託2.0可跨業整合,只有信託才可以解決生活各面向問題,及早規劃,讓自己享受快樂的退休生活。

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