星展銀行亞洲樂活退休調查中,看出台灣民眾主要仰賴「勞退基金」和「投資及年金型計畫」做為退休資金的來源;以投資商品而言,台灣民眾多運用人壽保險(61%)、現金(52%)和股票(46%)等項目進行退休規劃。由於該調查也發現,30%的民眾會尋求專業的樂活退休規劃與建議,為亞洲六市場中最低。

換句話說,七成的台灣民眾在退休準備上都「自己當醫生」。外銀主管指出,大家都在討論新冠疫情改變了許多事情,退休資產的配置更是其中之一,單以保險種類為例,就應調整成採還本型保險,每年領取生存保險金或增值回饋分享金,打造被動現金流入,因為原先構想的「半職」模式將因競爭者眾而難以持續,需要開發新的現金流來源。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩則建議,也可布局固定收益打造退休現金流。

滙豐銀行財富管理提醒,疫情在提醒我們需要重新審視退休目標,因疫情已改變各國財金政策。例如,年金產品當中的退休儲蓄部位,因當前利率水準偏低而失去意義,且應將退休本金的投資方式盡可能創造可長期穩定增值的功能,例如既有規劃於收取租金的房屋,可採「以房養老」作法,補貼退休收入。

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