少了目標到期基金投資型保單,類全委投資型保單今年「獨霸江湖」,國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、中國人壽及新光人壽等,今年前七月都是類全委保單銷售最佳,且以投資型年金為主流,新契約保費占各公司整體投資型保單保費,幾乎都在八成以上。

據壽險公會統計,今年前七月投資型保單新契約保費1,749億元,比去年同期衰退近29%,即少賣713億元。

各公司分析有三大原因,第一是金管會祭出新的信評要求,造成連結目標到期債券基金投資型保單今年約只有1月有銷售量,大約百億元上下,去年則是大賣近千億元,二是3月新冠肺炎疫情嚴重;第二季業務人員與保戶無法如過去正常接觸,亦影響銷量;第三就是南山人壽自去年9月底被金管會限制投資型保單銷售,今年前七月南山人壽投資型保單保費衰退88%以上,影響至少265億元。

即若扣掉目標到期基金與南山人壽的因素,其實今年投資型保單買氣算是有回升,當紅炸子雞有三大特色,一主要都是訴求把錢交給專家打理的類全委投資型保單,二是客戶躉繳保費居多,一次投入,讓專家理財,月月撥回(配息)型最受歡迎,讓客戶有穩定的現金流,有類月退俸的功能;三是利變年金占66%左右,即保戶把錢最大幅度用在投資上。

如國泰人壽前七月投資型保單新契約保費近473.5億元,比去年同期成長41%以上,且99%以上是躉繳,投資型年金的保費占85%以上;富邦人壽前七月投資型保單亦有195億元,成長19%,躉繳比率約78%,投資型年金亦占83%。

台灣人壽前七月投資型保單亦有130億元,成長近11%,其投資型年金占率亦有八成以上,躉繳占件數的九成,金額則占52%左右。

比較神奇的是南山人壽,雖然被保險局暫停銷售新的投資型保單,但因為資本市場行情佳,不少保戶是再單筆增額加碼投資型保單,增購配息型類全委保單的部位,讓南山人壽前七月投資型保單新契約保費還有61億多元,在壽險公司中可排第八名。

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