機器人理財大趨勢成形,機器人比較會賺。阿爾發投顧董事長陳志彥9日指出,據美國首家機器人理財公司Betterment統計,機器人理財每年可幫投資人多賺4.3%的報酬,台灣目前機器人理財的資產規模不大,但不代表發展不起來,年輕人需求明顯,「機器人理財的決勝關鍵不在機器人(robo),而是在顧問(advisory),幫客戶找到適合的投資組合及財務規劃」。

陳志彥指出,從全球幾個發展機器人理財的主要地區來看,美國自2008年最早開始發展的原因,是在於當年從雷曼兄弟投資銀行受次級房貸風暴連鎖效應波,以及引發金融海嘯、投資人普遍對銀行失去信心與信任感的時空背景之下,這種以演算法分析客戶資訊、以理性與紀律為客戶提供投資組合工具的服務,成為讓投資人另一種安心的選項。

陳志彥指出,截至目前為止,發展機器人理財規模最大也最具代表性的地區即是美國。

美國機器人理財服務發展成功的關鍵,主要有三大因素:一是理財工具丕變,自2008年金融風暴以降,ETF成為投資人青睞的工具,全球ETF資產規模平均每年皆有兩成以上的成長率;機器人理財公司就多以ETF為投資元件,提供客戶資產配置組合與理財規劃。

二是ETF管理費持續下降,具有成本優勢;三是機器人理財公司是依照投資人的資產規模(AUM)收取費用,這種收費方式就比傳統投資顧問以手續費收費模式明顯偏低,因此機器人理財興起,對傳統財富管理運作也產生很大影響,推出後即受到美國投資人注意。

陳志彥認為,機器人理財未來有六大趨勢,包括平台管理費與基金產品管理費持續下降、更多元的投資組合、更透明的費用、AI與機器學習的應用、機器人理財數量持續上升,以及機加人模式。

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