一人一生限購二張的小額終老保單,銷售從成長轉衰退,為了因應超高齡社會來臨,保險局提出刺激買氣三建議方案,即透過網路投保銷售小額終老保單、異業合作宣傳活動、提供員工優惠投保價的企業專案,來主打「趁早投保」、「小額可負擔的保費」,提升投保率。

小額終老保單即單純死亡險,可附加醫療保障,因為是半政策保單,希望拉高國人平均保額,為最後一哩路準備資金,不造成子女的經濟負擔,保單責任準備利率會比一般新台幣保單高2碼(1碼是0.25百分點),且附加費用率最高不能逾10%,保費相對便宜,所以一人一生原本只能投保一張,最高保額30萬元,去年7月才增加到二張,最高保額50萬元。

據保險局統計,增加保額後,去年下半年小額終老保單件數比上半年成長117.8%,半年就賣5.76萬件,保費近9.7億元,成長126.3%;但今年上半年因受新冠肺炎影響,件數僅3.5萬件,雖仍比去年上半年成長,但比起下半年衰退39%,保費亦比去年下半年減少近32%,僅約6.6億元。

保險局分析,小額終老有效契約去年下半年成長率11%,今年上半年只剩下5.6%;同時,男性在40歲之前投保小額終老保單的人數,占所有投保小額終老男性人數的39.4%,同年齡女性則只有30.4%。

女性投保主要集中在50歲以後,占全體女性投保率的57.77%,即便70歲以上都還有12%以上投保占率。

也就是年輕男性投保率比年輕女性高,不乏是媽媽、老婆替兒子、老公安排保單,年長女性則因平均餘命比男性長,所以會自己安排身後事的費用。

但保險局也坦言,似乎「想買的都買了」,到今年6月底,小額終老有效契約近53萬張,即投保率已逾2%,如何再刺激投保率,尤其是拉高年輕女性及中老年男性的投保率,用小額終老來因應超高齡社會的部分問題。

保險局建議,可以用網路投保銷售保費相對便宜的小額終老保單,也可用異業合作的宣傳活動,去推廣趁年輕投保、小額且可負擔的保費,或與企業合作,提供企業員工優惠保費等,再次提高投保率。

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