台灣正加速朝「超高齡社會」邁進。根據內政部統計,我國扶老比再創新高,6月扶老比來到21.88%,即平均每4.5工作人口要扶養一名老人,老化指數也續改寫過去紀錄,達123.7%。這意味著,面對人口老化的結構性問題,提前準備退休理財的急迫性與重要性又再向前逼近一步。

華南銀行表示,樂活退休是每個人在任何年紀都無法逃避的課題,隨著扶老比持續攀升,更凸顯及早準備的急迫性。

從過往服務客戶經驗中也發現,依照不同年齡世代和各階段需求,包含購車、結婚、購屋、子女教育、退休,更要彈性滿足不同人生階段需求。

為達到理財目標,慎選投資標的更顯重要,受惠於美國Fed及主要央行紛紛以降息、量化寬鬆(QE)等政策,向市場注入流動性以支撐經濟,新興債的投資機會也再次浮現。

景順投信表示,退休金是人生下半場最重要的一筆錢,更應慎選投資工具,才能保存戰果。群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,國人平均壽命長期呈現上升趨勢,從2008年78.6歲增至2018年80.7歲,顯示國人愈來愈長壽,所以有足夠的退休理財規畫支撐退休後的開支更顯重要。

退休理財對大部份投資人而言是一場長期耐力賽,途中都會面臨景氣更迭、市場波動起伏的挑戰,因此資產配置和風險控管更顯重要,而結合目標風險策略的組合基金能同時滿足資產配置和風險控管,在既有的風險承擔水準下,可靈活調整投資組合內容,達到進可攻、退可守的投資效果。

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