為防堵金融機構負債成本攀升、導致金融風險升溫,大陸監管單位出手嚴控銀行的高利存款產品。如今不僅相關新增產品陸續下架,存量產品近期也頻頻清退,如今高利存款幾乎已經從理財平台上銷聲匿跡。

上海證券報報導,近日億聯銀行、廣發銀行等中小型銀行先後清退旗下現有的高利存款產品,引發市場關注。其中,億聯銀行擬退場的一款存款產品為「億聯智存」,是一款5年期、年化收益可高達6%的存款產品。由於目前市場上5年期定存產品的年化收益率普遍在4.8%左右,這樣高利的存款產品幾乎已在市場絕跡。

報導稱,自2018年起,這類高利存款產品在中小型銀行大行其道。這些銀行透過靈活計息,上調存款期間內的存款利率上限,藉此吸收存款補充資本。不過,近期這類高利存款產品已被中國人民銀行盯上,主要是這類產品的利率水準明顯超出市場同期限存款利率,大大增加了中小銀行的運營風險和負債成本。

2020年3月,人行公布「加強存款利率管理的通知」,要求整改此類「創新」產品。實際上,不僅是這類產品遭到「封殺」,人行也開始監控銀行的各類存款產品利率,嚴格把關控制銀行負債成本。基於此,2020年以來,幾乎所有金融機構都在主動下調高利存款的利率,並降低規模。

人行最新資料顯示,截至2020年8月末,不合規定的活期存款創新產品較基準日(約定生效日為2019年5月17日)減少75%,相關高利產品較基準日(約定生效日為2019年12月17日)減少38%,下調幅度均超越目標。

自2019年12月人行將結構性存款保底收益率納入自律約定,此後,銀行結構性存款的高利率也有所收斂。人行數據顯示,截至2020年8月末,結構性存款保底收益率為1.22%,較2019年末下降1.21個百分點,降幅明顯。

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