2020年「家庭理財暨樂活享退指數大調查」出爐。中信銀行24日發表最新調查結果,樂活享退指數56分創下調查史上新高,與去年51.8分相比增加4.2分,顯示國人不畏疫情,對退休理財態度愈趨樂觀。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠指出,今年調查結果顯示,國人對於退休理財規劃抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。民眾對理財規劃也反映在理財行為,有64.6%的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積,退休規劃為37.5%,子女教育為34.4%。

楊淑惠分析,民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升,主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。

醫療保險仍為民眾理財首要規劃,但因應今年保費變貴,削弱民眾的「醫療規劃」意願,新冠病毒疫情也造成海外子女求學中斷,舒緩「子女教育」規劃的急迫性。

楊淑惠指出,面對2020年金融市場波動劇烈,建議民眾以三大關鍵理財策略:第一,選對產品長期投資;第二,從收益面、風險面、成本面精算理財成本;第三,提高風險抵禦力,以穩定報酬做避險配置,安穩度過目前混沌未明的投資前景,理財須訂定目標,才能享受美好的退休生活。

就調查報告來看,六成民眾認同應定期檢視理財規劃,再追問是否因此調整資金配置,逾六成民眾傾向不調整,更有七成指出不會增加預算。至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何?」仍有近三成民眾缺乏存錢目的,28.2%回答「就是想先存錢」,其次為21%「退休規劃」、20%「投資」。

綜觀今年調查結果,雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲,但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動,知易行難。

至於民眾現有理財工具,發現積極工具有上升趨勢。「保險」熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的「股票」「基金」吸引不少目光,儲蓄或定存(54.9%)、保險(51.4%)、股票(36.7%)、基金(22.5%)成為四大理財工具。根據中信銀統計,持續資產配置,是達成目標最簡單的方法,規畫時間愈長,愈能彰顯效果。

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