據內政部統計資料顯示,2019年國人平均壽命80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,創歷年新高,與聯合國公布全球平均壽命相較,男、女性分別比全球平均值高出7.5歲及9.2歲。長壽最擔心兩件事分別為「活得太久退休金不夠用」及「長期臥床乏人照顧」,壽險業者表示,透過保險商品兼具保障與資產累積的特性,將可降低長壽帶來的風險。

另外,針對擔心退休準備只剩不到十年的屆退族,元大人壽表示,可把握最後幾年較佳的收入,選擇可穩健累積資產的商品來準備退休金,以利變增額壽險而言,就是不錯的選擇,在準備退休金的同時,也能滿足資產傳承的配置需求。

壽險業者針對退休金規劃建議可透過四問來確認自己準備方向,一是距離自己預設的退休年齡還有多少時間?二是目前準備的退休金是否足夠?三是若退休金仍有缺口該如何補齊?四是除了退休金準備,有沒有規劃醫療與照護預備金?

元大人壽表示,屆退族正處於子女年齡漸長,家庭責任也隨之降低,但收入卻是最高人生階段,可善用還處於以工作創造財富的期間,加速累積退休金。在工具選擇上,由於屆退族即將在不久的未來退出職場,未來將不再有固定之薪資收入,對風險的承受度較低,故建議選擇較穩健的保險商品來打造退休金規劃解決方案。

元大人壽表示,計算距離退休所剩時間,就能清楚知道自己還有多少時間可進行準備,有效掌握時間複利效果;其次是將退休三支柱的每一分錢,如社會保險、職業退休金,以及個人儲蓄、投資或商業保險等合計,檢視距離自己理想退休生活支出尚有多大差距;然後挑選較適合屆退族的商品。

以市場上美元利率變動型增額終身壽險為例,多種繳費年期,讓保戶可依距離退休的時間長短做選擇,較年輕的客群可以選擇較長的繳費年期,拉長退休金準備時間,降低每年的保費負擔;另若有提供保額增加選擇權,讓保單每屆滿五年或特定人生階段皆可依條款申請增加保險金額,且增值回饋分享金的設計更有機會加速資產累積。

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