台灣少子化,每個孩子都是父母手掌心的寶,存子女教育金是10年以上的長期理財計畫,有對的投資觀念、以及選擇好的投資工具顯得特別重要,保險、存股、基金等具定期定額的特性,成父母多元化選擇的工具。

若以保險做為教育金的理財工具,由於金融市場利率偏低以及保單新制上路,利變型保單有退燒的趨勢,「分紅保單」在台灣卻愈賣愈夯,分紅保單不僅具長期穩健的特性,還有「分擔風險、紅利共享」的優勢,逐漸受到父母籌備教育金的青睞,優於市售其他類型保單。

根據日前集團所做的2020「教育金準備暨親子互動調查」顯示,台灣的父母親在子女教育金準備上傾向保守,或許與未來幾年內這筆資金將使用有關,定存等相對穩健的工具占比最高(70.9%),其次為債券(54.5%);調查也發現,在選擇保險為理財工具的父母當中,分紅保單是台灣父母的首選(54.9%)。

分紅保單逐漸受父母青睞,除了可為消費者分擔風險、提供壽險保障外,最重要的是藉由分紅的概念,保戶可以分享保險公司的經營成果,當分紅專屬帳戶的投資績效愈好,保戶就有機會分享到更多紅利。

今年上半年金融市場飽受新冠肺炎疫情影響,觀察父母在教育金的準備上,確實受到衝擊、跟著縮水,投資理財裹足不前之際,但分紅保單的銷量卻成長;壽險公司為了強化分紅保單的投資績效,精選投資績效良好的優質基金經理人,為資產把關,並透過優化機制,嚴格進行篩選與替換。

此外,壽險公司經營的分紅保單設有「專屬帳戶」,資產配置高達70%至80%投資於固定收益的投資標的,如債券;20%至30%則投資較高報酬率的標的,如股票、房地產或私募基金等,並委由專業團隊,適時依據市場狀況及投資績效,調整投資組合,可兼顧長期穩定的收益,同時取得高報酬的投資績效。

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