忍不住想投資。資本市場行情居高不下,帶動投資型保單買氣從谷底回升,9月壽險投資型保單銷售逾345億元,占當月新契約保費的51.77%,應是2008年金融海嘯之後,再次出現單月投資型保單占率破五成。

投資型保單是壽險業對抗低利率環境的利器,既然業務人員有商品可賣,壽險公司也不用保證利率、承擔投資風險及匯率風險,今年初不少公司就已打算要大推投資型保單,但新冠肺炎打亂腳步,加上7月降責任準備金利率出現傳統保單停售效應,投資型保單新契約占率一度掉到三成以下。

9月因為資本市場仍佳,壽險業面臨季報壓力,不想承擔過高的增資壓力,再加上老年化社會的退休金議題漸夯,因此不少公司都轉向大推投資型保單,主流商品都是月配型類全委投資型保單,保戶多為躉繳一筆保費,訴求專家替你理財,且有穩定的現金流,甚至還有身故保本、生存保本等各類設計,

9月如國泰人壽投資型保單銷售92億多元,是市場上第一大,並占其單月新契約保費的72.5%;另外如台灣人壽亦銷售54億元,占其新契約保費近66%,富邦人壽亦有近35億元的投資型保單,但占率僅近41%,三商美邦人壽則有84%新契約來自投資型保單,單月14億多元,另外如安聯人壽、法國巴黎人壽、安達人壽及合庫人壽的投資型保單都占約9成以上。

且因為今年投資型年金銷量是投資型壽險的二倍,代表保戶投保的投資用途高於保障用途,不少人都是想藉由投資型保單參與資本市場,估計第四季投資型保單依舊會是主流商品。

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