台灣金融研訓院30日公布《2020台灣金融生活調查》呈現三大「錯置現象」:一、民眾儲蓄與借貸存在兩極化現象,即三成豐厚充足、三成沒有任何儲蓄;二、台灣保險滲透率世界第一,但有高達25%民眾沒有額外私人保險,保障型保單滲透仍待加強;三、近五成家庭財務潛在脆弱,約三成民眾金融風險抵抗力低或極低。

此份調查涵蓋台澎金馬共22縣市,共22,061成功受訪者,不過因多數民眾對金融相關詐騙電話多有警愓,此份電訪調查拒訪程度很高,實際成功率只有5%。報告指出,六大族群國人處財務脆弱狀態,包括30歲以下及60歲以上者、新住原及原住民、非典型就業或無業打零工者、家庭收入偏低者、租屋族及社宅居住者、婚姻狀態不穩定者,金融研訓院長黃崇哲指出,這些都是政策制定上或金融業CSR應優先關懷的對象。

黃崇哲說,年輕世代即使在不同縣市,面臨的環境和個人的金融知識與行為表現也大不相同。然而,30歲之前是提升金融風險抵抗力的黃金期,在年輕時透過金融知識和教育的介入,對未來的財務生活品質影響深遠。金管會主委黃天牧則在執筆序言中指出報告重點,即金融風險抵抗力四大面向中,較不足的「金融素養」,他指示自110年起,金管會將廣邀17個部會提供不同群眾所需的金融教育,進一步深化我國金融教育質量及包容性,同時號召金融退休從業人員投入講師行列。

黃天牧表示,將獎勵金融翻轉教學與創新教具,希望透過更深入且廣泛的金融教育,逐步提升國人瞭解金融商品及服務的能力。黃崇哲則建議,設立「金融張老師」諮詢專線,提供客製化、具體性的建議及輔導。金研院也將給予更符合自身需求的金融教育課程,透過分地、分世代、分眾施教,如同養分補足民眾金融素養。

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