後疫情時代,在長期低利率環境下,如何確保財富能綿延數代?全球人壽商品部副總鄭中安表示,過去用儲蓄險的高利率滾存方式,爺爺領生存金、爸爸作身故保障,財富留給孫子的方式已過去,新一代財富傳承是用保單的死亡保額加上宣告利率的增值回饋金,確保財富能完整代代相傳。

全球人壽在8月31日一口氣推出三款傳富保單,二張是美元利變終身壽險,但繳費年期不同,第三張則是新台幣利變終身壽險,讓不同年齡、不同預算的保戶可以有不同選擇。

過去相對高利率環境時,傳富保單常設計為還本終身壽險,爺爺當要保人,即負責繳交保費,爸爸當被保險人,保單還本金可作為爸爸的創業基金或爺爺的退休金,之後被保險人身故,保險金則成為遺產留給孫子,一張保單三代用。

鄭中安表示,疫情衝擊下,全球降息、且可能進入較長一段低利率時期,而2020年7月1日壽險死亡門檻法則上路,過去單純用高利率滾存的儲蓄險已不復見,所以若要財富世代相傳,一定要利用高死亡保額、較高的宣告利率,將財富傳承給後代或者是協助後代預留稅源,才不會出現富不過三代的情況。

他指出,傳家有兩種方式,一是為下一代預留稅源,將可能要繳的稅金,規劃以現金方式傳承,二是資產累積,就真的是每一代都將財富倍增,留給下一代。

鄭中安表示,保單則有優於其他資產四大優勢,一是保險金給付,金額確定、流動性高;二是保單受益人每人有3,330萬元最低稅負制下的免稅額;三是傳富者用保單規劃時,保留有運用保單資金的彈性,即可用保單部分解約、保單借款等方式,隨時動用資金;四是可決定保單受益人及各自領取的比率、領取方式,保險金甚至可分期定額給付,確保未成年遺族可受到妥善照顧。

全球人壽推出三款傳富保單,123美代富是躉繳、二或三年期繳費,供已有一筆資金想短期內投入,開始利用美元保單的較高宣告利率增值的保戶;88美傳富則是6、10及20年繳費,適合較早就規劃的保戶;鑫動66則是新台幣計價,提供給不想用美元規劃資產的保戶。

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