ETF基金市場近年來在國內快速發展,各大投信公司均積極發展各類ETF商品。群益投信ETF及指數投資部主管張菁惠參與了台灣ETF市場發展的完整歷程,也從中學習到股債之外更多元的投資配置方法,同時深入了解被動投資的價值後,更力薦給投資人將債券ETF納入退休理財標的。在被動投資的潮流下,讓張菁惠更積極主動學習投資,有效提高了投資效益!

從事投資市場研究的年資已逾19年的張菁惠,其中在ETF相關領域的研究年資有17年,對於ETF具有深厚的研究實力及實戰經驗,在加入群益投信之前曾在復華投信、富邦投信、台新投信等台灣知名投資機構任職基金經理,在2015年中加入群益投信,負責帶領ETF團隊進行產品研發、研究人員培養、拓展整體ETF業務,讓團隊人才與產品規模都有顯著的成長。

台灣首檔ETF始於2003年,張菁惠在ETF相關領域的研究年資長達17年,參與也見證了台灣ETF市場的蓬勃發展,主要原因是受到《漫步華爾街》一書中談到:「被動型指數投資法並未因時空改變而失去其價值」之影響,開啟了對指數型產品的興趣,從研究所論文、參與台灣50指數發行為第一檔ETF的標案、一直到現在在群益投信ETF的工作舞台上,實現自己的夢想,也見證了台灣ETF的成長。

這一路走來,就像賈伯斯說的,You can’t connect the dots looking forward; you can only connect them looking backwards.(你不能預先串聯起這些人生的重點,你只有在回顧時才會明白。)

張菁惠分析,市場上的ETF產品不斷推陳出新,在股票與債券兩大資產類型之下,又可分為積極型、穩健型、保守型、配息型ETF,可以滿足各種投資人不同的資產配置需求。

例如:與股票相比,債券的波動相對較低,且與股票的表現走勢相關性亦不高,適合一些希望穩健投資、平衡風險回報的投資者,若在投資組合中納入債券ETF,在捕捉市場增值潛力之餘,亦能降低整體投資風險,而債券ETF更是適合退休理財規劃的投資標的。

張菁惠認為,ETF投資可以說是「老少咸宜」。因此不斷要求自己對商品的推陳出新要有精確的了解,才能在團隊的商品研發和操作上掌握到市場脈動,進而提供投資人強而有力的說服力。

她強調,ETF可以是年輕人初試啼聲的投資標的,買入一檔ETF,以幾萬元的資金,就能買入幾十檔甚至上百檔的股票或債券,甚至可以透過定時定額將投入資金再降低為幾千元,對年輕人來說,ETF是很容易入手的投資工具,再加上ETF成本低廉,結合年輕人擁有的時間優勢,經過時間複利效果,為年輕人的荷包嚴格把關。

此外,ETF也很適合年長者投資,因為ETF跟蹤指數,投資組合最透明、風險分散,可以讓年長者放心投資,只要看好指數發展即可參與投資,取得接近指數表現的報酬,不用煩惱該選那一支股票,只要看好未來市場行情走勢,都是投資良機,省去許多麻煩,晚上一夜好眠,更可以透過配息型ETF,主要是債券ETF,為自己打造月月領息的投資組合,賺取支應退休生活日常所需的現金收入。

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