為積極推動員工福利信託,信託公會舉辦「員工福利信託發展趨勢與現況研討會」,信託業者、上市櫃公司業界代表參與踴躍。信託公會秘書長呂蕙容指出,此次論壇從政策面、金融業實務面、產業界全面性透過經驗探討員工福利信託發展趨勢,期能提醒社會各界重視。

根據世界銀行估計,退休後所得替代率至少要有70%,才能達到基本生活所需,但目前勞保及勞退合計所得替代率不及30%,要避免成為「下流老人」,員工福利信託將是一道救命仙丹!

呂蕙容說,上市櫃公司若推動員工福利信託,金管會將可納入公司治理評鑑的加分,國際道瓊永續指數(DJSI)已把ESG(環境、社會以及公司治理)評分的「S社會」放入員工福利信託的項目,因此企業形象在國際評比也可大幅提升,未來政府若能支持所得稅賦遞延計算,員工福利信託將可更好的發展。

呂蕙容表示,現在新制勞退大都只有企業公提薪資的6%,目前只有8%的勞工有再增加自提6%,並都交由政府代操。以私校退撫的經驗來看,若自選的標的是屬於積極型的話,與保守型報酬率差距很大,所以透過員工福利信託讓員工自提自選適合的投資標的,不需修法就可以實現勞退的自提自選。

中信銀法人信託部協理陳輝慶表示,該行提供自主投資平台,公司的員工只要上網,從最原始的風險評估、轉申購、任何資產的查詢全部一站到底,員工可以自己選擇適合自己風險屬性的投資標的。

呂蕙容指出,公司每月提撥6%的退休金,加上員工自提6%,及員工福利信託員工與公司合作提6%,在總提撥率18%且年投資報酬率達5%的情形下,所得替代率可達80%。信託公會自己已開始做員工福儲信託,建立良好模式給大家參考。

台泥資深協理劉鳳萍指出,台泥去年開始推動員工福利信託,員工留任率大幅提升,持股信託股利的配發不錯,可以像複利一年年累積下去,連續提存25年以上,額外的退休金比勞退多一倍並非難事,同時,員工的幸福指數、CSR、ESG指數,MSCI的ESG的評等,台泥的評比也推進一些。

信託公會副秘書長陳靖宜表示,現在存款利息很低,透過員工福利信託每月扣款,達到定期定額降低風險,但上千檔基金如何選擇?可找專業的投顧提供建議給福儲會,再供員工自選適合的投資。

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