台灣即將邁入高齡化社會,醫療費用也因長壽,增加的幅度更為明顯,若在健康且活得久的情況下,準備的退休金勢必更多,建構退休的三大支柱(W.H.S),Wealth、Health、Society,才足以撐起美滿的老後生活。

根據台灣人壽發布的「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示,民眾對未來退休財源充滿不確定感,因此已扭轉過去退休能依靠政府社會保險的印象,轉為靠自己儲蓄才是退休生活的主要收入來源。

Wealth(財務自由)是趁早建立人生「安、穩、傳」保險規畫,創造財務永續自由。「安」是指從就業新鮮人開始建立安全防護,移轉風險;到了花費增加的三明治家庭階段,則以「穩」定增值計畫理財方式置產並累積財富;屆齡退休時規畫資產妥善「傳」承。

尤其今年因為新冠疫情,更要留意醫療保險缺口,像是赴醫院治療時,若產生健保不給付的額外雜項花費就得自行吸收,以險種來說可以實支實付醫療險支應,依目前醫療水準評估,建議理想住院日額應於3000元以上,雜費額度應不低於15萬元。

新冠案例中,有少部分患者出院後出現不可逆的症狀,例如肺纖維化,致嚴重喪失工作能力,可能已符合失能險理賠認定,此時保險公司將每月或一筆給付保險金,彌補收入中斷損失;以目前外籍看護每月費用為參考,換算保險金額月給付金應不低於3萬元。

若併發重症導致不幸離開,家庭可能頓時失去依靠,此時遺屬生活費、孩子教育費用仍需持續支出,建議提早以定期壽險或投資型保險拉高個人壽險保障,保險金額可以個人年收入5至10倍做為參考。

Health(健康活躍)是指如均衡飲食、規律運動及定期檢視等規律生活;同時維持如投身社會公益、終身學習、再入職場或親子互動等的Society(社群關係),增添老後幸福感,用絕對的超前部署「銀」向未來。

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