台灣人壽文冠通訊處 區經理馮雅玲分析:

審視隆發老闆的經濟現況,多年來打拚存到不少資金,也攢到了一棟公寓,而理財方式卻以銀行定存搭配郵局投保少部分儲蓄險,光憑這樣的資產累積方式與速度,離他想要在退休後能經濟自由的理想還有一段距離。

更值得一提的是,老闆一家人目前完全沒有任何的保障規畫,萬一家中任何一個成員遭遇疾病或意外,可能面臨的醫療費用,加上目前全家賴以維生的餐廳也可能無法維持營運而主要收入中斷,不管是在現在或是將來退休後,都會是一個全家人要共同面對的風險。

對於這一類理財方式偏向保守,且缺乏保障規畫的待退休族群,提出以下的重點建議,幫助客戶適時盤點手中的資產與資金,並做最有效的規畫:

一、善用高保額壽險累積資產與傳富:可以運用幫助資產加速累積並具有傳承功能的保單,幫助客戶在累積資產的同時還享有附加價值,尤其是在有家庭責任時,能將資金透過保額放大,拉高至數十倍以上,像隆發老闆就可以將部分資產配置於此類型的保單,同時可以快速的累積資產,並且擁有壽險保障,保障家庭可能的風險,也能讓資產可以順利傳承給下一代,讓每一筆資金的效益放到最大。

二、退休年金規畫:除了上述資產累積與保障的規畫之外,再搭配年金型的保險,讓客戶可以在退休後,擁有按時給付的生存金,使基本生活開銷無虞;退休金則可用在額外的退休計畫,例如出國旅遊、兒女成家基金等等。

三、醫療與失能保障:林老闆全家都沒有任何醫療保障,很幸運的是他們全家都很健康也沒有任何體況,但仍要即早考量一旦有比較重大的醫療需求時,包括住院與手術,都會衍生出許多的費用,像是病房費、看護費、營養品,以及不能工作的薪水損失等。而重大傷病與殘扶險也是必須優先考量的保障項目,因為一旦遭遇,就需要消耗長期且大量的花費,若沒有保險作為後盾,恐怕會拖垮一個家庭的財務與生活。

回顧2020年以來,新聞中出現許多名人猝逝的消息,誰都說不準,意外與明天哪一個先到,即早為自己與家人做好完善的風險規畫,才是愛自己與愛家人的具體實踐。綜合所述,理財屬性偏向保守穩健的待退休族群,不妨善用保險這項工具,累積資產並且兼顧傳承與醫療及失能保障,一旦做好完全準備,享受美好富足的退休生活不再只是夢想。

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