晚婚晚生保險怎麼買?對此保險業建議,美元利變還本險可一舉兩得,而且由於現在新台幣對美元強勢升值,因此正是切入買美元利變保單的最佳時機。

國人平均結婚年齡再創新高的同時,生育年齡也跟著提高,根據內政部最新統計資料顯示,2019年男女平均結婚年齡分別是男性34.7歲、女性32.1歲,至於生育年齡,女性生育第一胎的年齡平均為31歲,其中35歲以上更占了23%,等於每四位母親就有一人,生育頭胎的年紀超過35歲,這種「晚婚晚生」的趨勢,也使得民眾在進行理財規劃時,準備子女教育金,和自身退休金的準備,過去是兩件事,但現在兩套理財規畫在時間上的重疊度,已愈來愈高。

而美元利變還本險之所以被保險業者看好可在上述兩種保單理財目標上一舉兩得,對此元大人壽分析,一方面是美元保單本身就是保戶進行多元資產配置的一種主流方式,例如,倘若有規劃子女出國留學的打算,美元利變還本險屆時直接以美元進行還本,保戶也不用再拿台幣去換美金,且此時選擇分期繳、有多元年期的保險商品,亦可適度分散匯率風險。

另一方面,由於這種保險在投保第一年之後就可以開始每年領取生存保險金,因此保戶在資金使用的彈性也更大。

以元大人壽推出的美元利變增額還本終身壽險為例,投保第一年後,由於保戶能每年領取生存保險金,因此可先將領到的生存金,作為小孩現在及未來教育費運用,這還不包括每年也有機會獲得的增值回饋分享金;待小孩長大成人,年年給付的生存金就成為父母退休後的生活費,除了有短期繳費即享有終身高保障、累積財富的功效之外,若保戶要對子女資產傳承,還可為子女預留稅源,免去將來繼承時可能的籌措稅金等問題。

保險業者指出,目前美元利變終身壽險的繳費期別,以4、6、10年期三種期別最多見,例如,元大人壽的美元利變保單有4年期、6年期、10年期三種期別選項,而中壽所推出的美元利變終身壽險保單,最長可達20年期,而在保費的折扣優惠上,元大人壽指出,最高可到4%、中壽則為3.5%。

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