金管會2021年將在基富通平台推出退休板,其中民眾可上網比價及投保適合退休的保單,初步設定是定期壽險、七項重大疾病險(甲型),四大壽險公司建議如還本終身險、類全球投資型保單、利變還本險、長照險等,應都可陸續上架,協助民眾規劃退休生活。

壽險業者也建議,大部分民眾對金融商品,尤其是複雜型保單,多半不甚了解,最好能透過專業業務人員、理財規劃師等,協助計算自身的保障或退休金缺口,再依需求,尋找最適合的保單投保,也可降低投保糾紛。

國泰人壽表示,在高齡且少子化趨勢下,多數民眾需提早準備退休金、補足退休金缺口,建議可選擇能定期提供收益、類似年金概念的保單,例如在累積一定期間後,可獲得穩定收益的還本型終身保險,或是透過專家代操投資績效,具月月撥回機制的類全委投資型保單等,都是適合作為退休規劃的商品。

南山人壽認為適合放在全民退休平台的保單,如定期壽險、簡易型重大疾病險、住院日額醫療險及年金險,可幫助保戶解決壽險保額不足、罹患大病的經濟損失、高齡老化醫療費用、退休資金來源等問題,為人生風險解套。這些保單現行都有示範條款,內容標準化、容易比較,因此適合網路投保。

新光人壽則認為要防禦長壽風險,必須有穩定退休資金來源,建議規劃「活愈久、領愈多」的商品,如利變型還本險,可有長期、穩定、低風險的現金流,宣告利率則是有機會享有增值回饋金,分享未來利率反轉向上的利得;投資型年金則兼具投資理財及年金功能,在可自由選擇投資標的累積資產,期滿後再年金化,可提早規劃退休生活;再來就無壽險身故給付的純長照商品,保費經濟實惠,可用來規劃老年的長照缺口。

富邦人壽則指出,網路投保投資型年金,預計2021年中旬可上網投保,提供20~50歲的民眾投保,每月定期定額最多2.5萬元,由各家保險公司提供三檔精選基金供民眾選擇,可用來規劃退休資金。

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