隨著醫療水準提升、食品安全重視、生活品質提高及運動風氣盛行,近年來國人平均壽命呈上升趨勢,10年來平均壽命從78.6歲增至80.9歲,足夠的退休理財規畫,才能支撐退休後的開支;台股是國人最為熟稔的市場,也擁有高現金殖利率以及產業競爭力的優勢,挑選高息優勢、具ESG概念的台股基金,有利創造退休金「穩中求進」的機會,樂享人生下半場的生活趣味。

退休理財是場「長期耐力賽」,很多人從30、40歲就開始準備,途中面臨景氣更迭、利率起伏、市場波動等挑戰,因此,「資產配置」和「風險控管」是最重要的關鍵,台股最接近國內投資人生活,在不同趨勢和市況之下,台股基金能更靈活調整因應,不僅值得定期定額、長期投資的績優市場,更是退休理財必備的投資工具。

退休準備與一般投資理財不同,退休理財追求的是「風險分散」及「報酬穩健」,是長時間的準備工作;退休理財準備過程中,「定期定額」投資是最好的方法,絕對不能短視近利。

一般來說,景氣循環大約走3到5年,因此,定期定額至少要3年以上才能見效,而且,當市場走跌愈要大膽加碼,藉此降低進場成本,買進更多的基金單位數,等到市況好轉,就能優先反映在報酬率上。退休金準備靠自己,因此,態度要更為積極,在搭配持續不斷的行動力,主動了解市場趨勢,找到適合自己的金融商品後,有紀律的執行投資計畫,才能養大退休金。

全球暖化下人類生存面臨危機,國際投資已將企業永續經營視為重要評估指標,今年在疫情的推波助瀾下,使得ESG成為全球投資顯學,準備退休金之餘,也必須掌握最新趨勢。

以投資角度來看,重視ESG管理的企業,多具有營運風險較低、公司治理嚴謹、資訊公開透明等特性,遭逢大環境巨變下,能展現較佳的抵禦能力,股價表現通常優於大盤;另一方面,面對產業結構不斷變化的生存壓力,這些企業也多積極提升自身的競爭力及創新力,在全球ESG投資風氣興盛,後市表現仍值得期待。

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