台灣人壽新竹通訊處 資深區經理余仲倫:

優秀的承皓,年紀輕已奠定很好的事業起步與資金基礎,而他決定返台創業與成家,對他來說是很關鍵的階段,畢竟成家需要穩定與保障,而創業卻具有一定程度的風險,做好保障與家庭的財務規劃,的確是思慮縝密的承皓目前所面對的當務之急。

承皓幾乎沒有為自己配置任何保險保障規劃,因此,依他即將成家立業的狀況來著手,可從以下四大面向來為家庭部署財務安全防護傘:

一、壽險保障:承皓目前雖有年薪500萬的身價,未來婚後及創業,除了身負公司經營的重責之外,更將身負自己的新住宅房貸、小孩的教育費用開銷等,因此務必要優先規劃足額壽險保障,才能保障家庭在任何風險發生的情況下都能保有一定的生活品質。若考量到後續創業與房貸等資金壓力,不妨先以部分終身壽險搭配保費較便宜的定期壽險為主,拉高保額,待後續在資金充裕後,再添加終身壽險,如兼具保障與資產現金價值累積功能的終身增額型壽險,讓家庭與孩子在每個階段都受到適切的保障照顧。

二、終身醫療險搭配附約:利用終身醫療主約搭配附約,兼顧日額保障與實支實付,能平衡保費,並將病房花費與工作損失、家屬陪病、看護成本,以及自費的手術與醫療項目等風險納入全盤的規劃中。

三、重大疾病與防癌保障:癌症等重大疾病的發生年齡有逐年降低的趨勢,但治療隨著醫學進步愈來愈有成效,治療模式也從過去住院手術,逐漸轉換成毋需住院的治療方式,例如標靶藥物與化療等等,因此這類的保障應該格外重視一次性給付的額度,用來因應未來更多元的治療模式並降低經濟負擔。

四、長期照護保障:長照需求人口預估在2025年突破百萬,在長照的狀態下,將導致收入中斷,尤其可能的影響不只是本人,更是拖垮整個家庭的原因。無論是家中哪一位成員,都可能會面臨經濟中斷或治療與照護的資金難題。長照險可以提供一次性的理賠給付以及按月給付保險金,發揮支撐起一個家庭的重要功能。

以上的四項配置規劃,建議承皓目前應該立即著手進行,尤其是壽險與醫療險的保費及核保均與年齡、體況有關,建議在年紀較輕、體況良好的時候,愈早規劃愈好,才能及時保障自己與家庭免於各種風險的威脅,也才能安心的邁入下一個重要的人生黃金階段。

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