在美股收高帶動及資金行情簇擁下,台北股市7日盤中漲勢擴大,收在15214點,成交值3381.31億元;號子內的螢幕多數個股都是呈現代表漲勢的紅色。(本報資料照片)
在美股收高帶動及資金行情簇擁下,台北股市7日盤中漲勢擴大,收在15214點,成交值3381.31億元;號子內的螢幕多數個股都是呈現代表漲勢的紅色。(本報資料照片)
類全委保單契約金額一覽表
類全委保單契約金額一覽表

資金狂歡派對正「High」,近來美股、台股不論盤中、收盤皆創歷史新高;台北富邦銀行表示,近來受疫情、金融市場影響,理財客戶最愛的保單悄悄「大洗牌」了;根據北富銀截至於去年11月統計顯示,類全委投資型保單的銷量佔比逾5成,與去年同期相比年成長42%,取代傳統儲蓄險的地位,榮登銀行通路市場「人氣王」。

熱錢簇擁下,全球股市持續創新高,公勝保經發言人郭莉芳表示,對很多沒有投資經驗的民眾來說,看得「心癢癢」,讓標榜「專家代操」的類全委投資型保單異軍突起,成了銀行通路的熱門商品。

儲蓄險報酬率 不如以往

除了股市投資風潮外,北富銀分析,去年7月1日起,保險新制實施以及新契約責任準備金利率調降,使得原本熱銷的儲蓄險年報酬率不如以往,等於儲蓄功能減弱,部分理財客戶轉向關注投資型保單,期望尋求較高的收益。

北富銀表示,疫情持續影響金融市場,自去年下半年起迄今,各國央行貨幣寬鬆、財政政策救市,投資市場逐步反彈,使得類全委保單績效持續提高,在淨值跟漲抗跌下,類全委投資型保單買氣明顯增溫,榮登2020年銀行通路的市場人氣王。

所謂「類全委投資型保單」,就是保戶將保費交給保險公司(部分是銀行通路銷售),壽險公司再委託合作的投信、基金公司,將保戶資金進行專業代操;郭莉芳觀察,客戶屬性多是沒有投資經驗,或工作忙碌無暇投資的上班族。

郭莉芳分析,類全委保單的優點是讓投資人省去何時進場的煩惱,也不用為了慎選標的而傷腦筋;但缺點是,可能付出較高的投資成本,保險公司、基金公司都有衍伸費用;以保費一次繳納10萬元為例,不是全部都拿去做投資,即使操作績效是負數,對一般民眾來說,經常是不易察覺、搞不清楚。

專家代操 仍需評估風險

根據投信投顧公會截止於2020年11月底統計,類全委契約金額較2019年底增加526.8億元,遠高於2019年全年增加的194億元,累計的契約金額達8127.2億元。

北富銀提醒,類全委投資型保單雖由專業投信代為操作,但投資仍有風險,民眾投保前仍應評估自身風險承受度,此外,類全委有保單費用、帳戶的經理費及保管費等,若投保前幾年想解約,會有解約費額外支出,建議多方評估後再投保。

北富銀表示,類全委投資型保單有專業代操,市售多以抗波動、每月穩定撥回為訴求,適合忙碌無暇安排退休的投資人,或有長期穩定金流需求的客群做投資規畫。

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