3大族群以年終獎金規畫保險保障建議一覽表
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上班族引領期盼的年終獎金,各大企業將陸續發放,即使受疫情影響,獎金發放不如預期,但只要善加利用、小錢也能發揮「複利」效果;公勝保經發言人郭莉芳表示,上班族不妨掌握「用三存七」的口訣,在時間複利累積下,小錢也能滾大錢,養大財庫大金牛。

疫情擾局 投資是主流

根據主計總處近年統計資料顯示,受僱員工年終獎金平均介於6、7萬元之間;根據財經網站最新民調顯示,有高達33%民眾表態,年終獎金要存起來、占比最高,投資、孝親則分別占15%與12%;值得注意的是,有18%民眾坦言,今年根本沒年終(或很少),顯示疫情干擾,存錢、投資是主流,買3C、旅遊規畫反而變得保守。

郭莉芳認為,上班族年終獎金達5萬元以上,就可以做多元的變化與運用,30%拿來犒賞自己、孝敬父母以及子女紅包,另外的70%可啟動投資理財計畫。

郭莉芳認為,小資族年終獎金提撥70%、約3至5萬元,若已有定期定額買基金、存零股或ETF,不妨按照既定投資方向走,分3批「加碼」,讓原有的投資規模變大;對於沒有投資經驗的「小白」來說,不妨利用這次啟動投資計畫,分批買進大型優質股票,或以0050、0052、0056這類大型ETF開始投資起,小額也能零股交易、進入門檻並不高。

壽險保障 為退休準備

中國人壽則建議,年終獎金分配要「理性、感性兼顧」,獎金一半以上買保障、資產規畫,其餘用於孝親、家庭支出,但也要留一部分犒賞自己,各方面都顧到,花起來才不會有罪惡感。

對於保單規畫,全球人壽對小資族、青壯年與熟齡族3大族群,給予不同年終獎金買保障的建議,因為辛苦工作存下來的錢,全要花在刀口上;預算有限的小資族,全球人壽建議,先規畫變額萬能壽險、實支實付型醫療險;有家庭責任的青壯年,應以醫療保險、壽險為規畫主軸,至於準備退休的熟齡族,壽險保障加上退休規畫,替未來退休生活做好準備。

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