喜迎2021金牛年,根據人力銀行調查結果,2020年因疫情影響,僅56%上班族預期能領到年終獎金、創八年來新低,且平均約1.15個月、創九年來新低,面對縮水的年終獎金,台新銀行建議,妥善規劃運用以發揮最大效益,掌握「扣除開銷好運用、規劃存錢好分配、提前理財好收益」三大原則,做為新的一年最佳理財目標的出發點。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示,年終獎金理財三大原則的第一個原則「扣除開銷好運用」,即貸款與固定開銷,如房貸、車貸、信貸、孝親費等必要支出與降低利息較高的貸款(如信貸)先扣除,再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。

第二原則是先列出收入支出預算表,再做好2021年「規劃存錢好分配」的預計支出明細,提撥一部分到儲蓄帳戶,避免讓支出過大。第三個原則是「提前理財好收益」,盛季瑩建議,盡早學習理財,找出適合自己的投資工具,再依自身短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行完善的資金規劃,讓自己的財富進一步增長。

展望2021年,隨著歐、美、英等陸續核准疫苗上市並開始施打,預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後,各項經濟活動將可逐漸回復常態,全球景氣將由復甦邁向擴張,經濟和企業獲利將加速成長。

對於新一年度的資產配置,盛季瑩認為,在既有的固定收益部位下,適當加碼股性商品,採取「價值成長、雙軸並進」策略,掌握價值股的如金融、能源、REITs,參與修復行情,及成長股如5G、科技股,參與長線發展趨勢。但若擔心股市漲多回檔,可透過投資組合及定期定額,布局金牛年景氣復甦的資本利得機會。

另面對疫情持續,放大年終獎金的運用效能,盛季瑩提醒,還可適度增加健康險補足醫療費用,住院時收入損失的財務缺口,及傳統壽險強化人身保障,為家庭提供保護傘。

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