中國人民銀行加強對金融科技的監管,近期又取消信用卡透支利率上限和下限管理等措施,鼓舞大陸銀行從螞蟻集團等金融科技公司手中奪回此前失去的消費者貸款業務。分析指出,新規將使銀行更具競爭力,為銀行的線上競爭對手創造更多障礙。

自螞蟻集團被暫停陸港兩地IPO,大陸政府逐步收緊監管以打擊阿里巴巴、京東、騰訊等金融科技巨頭。根據資料顯示,互聯網貸款在2014年以前實際上還不存在,但在巨頭們近幾年以低利率等手法搶占消金市場後,目前已占大陸消費者信貸來源約30%。根據中國銀行業協會數據,大陸消費者貸款市場規模在2019年約為人民幣(下同)14兆元。

人行12日發布「關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知」顯示,自1月1日起,取消信用卡透支利率上限和下限管理,銀行不再必須把信用卡透支的日利率設在0.035%~0.050%之間,改由發卡機構與持卡人自主協商確定。

路透報導,人行29日表示,放開透支利率上下限管理,有利於鼓勵銀行根據客戶類型及信用狀況等因素,針對性地開發設計信用卡產品,制定差異化的透支利率。也有利於鼓勵信用卡市場公平有序競爭,推動銀行改進服務水平,促進信用卡業務持續健康發展。

銀行界人士表示,一些銀行現在計劃降低利率,甚至降得比線上貸款利率還低,而另一些銀行則希望透過收取更高的利率來接受較高風險的客戶。由於允許提高利率,小型銀行就可以提升對違約機率較高的客戶的容忍度。

大陸東部一家中型銀行的一位經理說,「這些變化將引導更多的客戶進入銀行系統,特別是本地銀行」。

此外,人行即將提出的準則草案,預計也將阻礙金融科技企業拓展業務。草案限制收集用於建立用戶數據風險模型的訊息,如果企業將數據用於編制信用評級以提供金融服務,需要獲得人行的許可才能參考這些與付款、購物歷史記錄和交通運輸使用相關的數據。

準則可能意味著,包括大陸旅行線上平台攜程在內的貸款平台,以及像百融雲創和同盾科技這樣的信用風險管理公司,將需要獲得與銀行所要求類似的許可證。

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