大陸富人投資資產狀況的發展,瑞銀近日公布預測報告顯示,大陸高淨值人士可投資資產於2025年將達到人民幣(下同)116兆元,這也將為大陸私人銀行市場帶來龐大商機。

瑞銀報告顯示,據最樂觀估計,大陸私人銀行業的收入池可望在2025年達4,800億元,相比於2019年的690億元,年複合成長率高達38%。反之,最悲觀預測顯示,2025年大陸私人銀行業的收入池為1,780億元,年複合成長率為17%。

數據顯示,大陸高淨值人士數量於2010年約有50萬人,2019年已攀升至220萬人。估計可投資資產至2025年時,將由2019年的47兆元上升近1.5倍達116兆元。

路透報導,雖然預測結果或將對大陸私人銀行帶來龐大商機,但相較於國際上發達市場的私人銀行,業務側重於產品分銷的大陸銀行收入來源欠多元化。據估計,瑞士私人銀行毛利約為80~120基點,但大陸私人銀行毛利僅約40~50基點。瑞銀提醒,發展新的業務對大陸銀行毛利結構性的改善將為重要因素。

報告指出,除了高淨值人士資產增加,大陸監管規範的異動也將促進資產配置的潛在結構變化,進而刺激市場對私人銀行高級金融產品與服務的需求。瑞銀調查顯示,大陸高淨值人士高度務實,有一定的風險追求,對短期損失有較高的容忍度,並且對金融科技的替代持開放態度。

大陸現有私人銀行的服務仍供不應求,瑞銀以樂觀情境預期,大陸私人銀行管理的資產規模占高淨值人士可投資資產比例自2019年時的31%,有望於2025年提升至50%。

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