沙國1月頒布開放銀行政策,為金融科技公司帶來龐大商機,也能促進創新和競爭,並讓消費者接觸個人化的金融服務。

■The move could open the market to numerous FinTech services, spurring competition and increasing users' options when it comes to managing their own finances.

沙烏地阿拉伯貨幣局(SAMA;沙國央行)1月公布開放銀行(open banking)架構,金融科技產業為此大感興奮。專家指出,沙國央行的決策不僅為金融服務開啟市場,還能刺激競爭與創新,並且讓消費者擁有更多選擇。

沙國央行1月稍早宣布,「在市場參與者的支持下,SAMA計畫在2022年上半年讓開放銀行上線。」金融業專家表示,最新政策將為金融科技公司和沙國民眾帶來龐大機會。

開放銀行係指銀行在客戶的同意下,將客戶的帳戶資料、交易和其他數據,透過應用程式介面(API)與第三方金融服務業者分享,藉以提供更多元、客製化的金融服務。

沙國前銀行家布安南(Fadhel Al-Buainain)表示,眾所周知,唯有客戶和銀行能接觸機密銀行資訊。沙國採行開放銀行新政策後,第三方如果獲得客戶的許可,亦能取得這些資料,客戶也更能有效控管銀行帳戶和分享金融數據。

身為沙烏地金融學會(SFA)會員的布安南指出,開放銀行政策上路後,金融機構的競爭預料將更加激烈。金融機構將爭相推出創新產品,以吸引更多客戶。此外,客戶可以將所有銀行帳戶整合到單一平台。

金融科技公司受益大

布安南表示,金融科技公司將是新政策最大的受益者,這些業者渴求金融資料,以協助他們做出穩健的決策。此外,數位產業也能連帶受惠,因為金融業需要一定程度的數位開發,好跟得上數位化的腳步。

Team One金融顧問公司董事長巴耶申(Abdullah Baeshen)表示,新政策可讓客戶更容易使用數據,並透過銀行帳戶快速地進行金融交易。銀行帳戶是任何商業或工業交易,甚至是股市的基礎。

沙國國民與創投投資人賈布里(Tala Al Jabri)樂見沙國接受開放銀行,她稱SAMA的決策是革命性的創舉,預期開放銀行將提升沙國人民的金融意識,和加強掌握自己的財務狀況,進而開啟更多機會。

沙國3,400萬人口中,約七成是30歲以下且熟知數位科技年輕人,因此,沙國對金融科技業者和新創公司,是利潤龐大市場。

總部位在利雅德與倫敦的金融科技新創公司Lean Technologies執行長法里(Hisham al-Falih)認為,開放銀行是沙國銀行與金融界進一步走向現化化與數位化的重要行動。

商機龐大、走向數位化

法里表示:「SAMA為市場注入技術與創新的腳步遲緩,無法取得客戶資料使得金融科技業者進展有限,很高興沙國終於接受開放銀行。」

在波斯灣國家中,巴林已在2020年採用開放銀行,而阿拉伯聯合大公國(UAE)雖然沒有央行頒布的官方政策,但金融機構也已經引進開放銀行。

法里指出,沙國金融業將穩定視為優先要務,但卻不利創新。他認為推動創新同時保護客戶隱私、數據安全、反洗錢和打擊恐怖主義金融,但又要維持金融市場穩定存在衝突。

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