如果沒有留遺產的必要,為何不活著時,對自己好一點。中國人壽2日宣布,本月開賣市場首張自選「自益型」美元利變養老險,保戶可以選擇生存保險金起領年齡,即55、60與65歲,再選擇領取期間20年或30年,六種組合去推算活著時每年可以領多少生存金,中壽資深副總李正偉說:「儘量讓每一塊錢都真正用在自己身上」。

台灣正面臨快速高齡化,及少子化的問題,且在單身、頂客族(夫妻未生養子女)的比率提高下,未來不止退休年齡可能延後,退休後的生活也必須靠自己打理或預存資金,且隨著社會演進,過去父母勒緊腰帶苦一輩子,要把錢全留給小孩的觀念也逐漸改變,轉為不成為子女負擔即可,未必要留下大把遺產,反而要處理遺產分配相關問題。

針對推出自益型保單,李正偉表示有三大理由,一是民眾有規劃退休現金流的需求,但台灣投保傳統年金、壽險滿期金年金化的比率非常少,主要就是保單不夠彈性,一旦年金化後,若有突發狀況,如罹患重大疾病,即無法從年金化保單提領單筆金額。

第二就是很多保單設計保戶可自選生存金起領年齡,如60或65歲等,一路領到99或109歲,看似很划算,但時間拉長,就代表每年可領取的金額較少,且台灣平均餘命男性約77歲、女性84歲左右,很多保戶沒能領這麼久,剩下就又成遺產。

第三是台灣單身貴族及頂客族比率越來越高,沒有留遺產的需求,所以規劃或存下來的錢,要更精準的確定每一塊錢都用在自己身上。

因此中壽2月推出這種「自益型」保單,二年繳或六年繳美元利變養老險,保戶可選擇生存保險金起領年齡,及領取期間20或30年,即最長就是65歲開始領30年,領到95歲,最年輕款是55歲起領,領20年到75歲,供男性及女性自己選擇。

李正偉表示,這款保單年領生存保險金,可規劃到總繳保費的10%左右,如一年要領60萬元,即每月約5萬元生活費,總繳保費就約600萬元左右,適合中長齡準退休族、有資產或年終獎金可規劃為退休金者,再搭配美元利變保單目前宣告利率2.95%,可有增值回饋金,去對抗通膨。

且若中途體況變差,保單還有保價金可以用保單借款或部分解約方式,提領一筆錢應急。

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