新冠肺炎爆發,讓人更加意識到黑天鵝無所不在,投資人對理財規劃也就更為保守,但退休需要靠自己,準備退休金更要提早開始。

施羅德投信與退休基金協會、SMART雜誌合作的「2020台灣退休理財規劃大調查」就發現,台灣投資人做退休理財規劃特別重視三大訴求:安全性、應變性、明確性。也就是期望退休理財上能低波動,因為如果遇上市場震盪,投資理財不如預期,便影響退休規劃;至於對未來退休金的提領方式,高達六成期待能按月領回。

順應台灣投資人對退休的三大訴求,以及對未來市場波動愈來愈難避免之下,退休理財策略也需要升級。全球退休金管理經驗豐富的施羅德集團,其資產規模高達68億美元的施羅德英國退休金管理策略,就深受英國退休族群青睞。

元大投信指出,投資理財如果把握三個原則,自己打造退休金並不難。

第一是盡早開始,低利率環境下,又面臨人口老化及少子化窘境,各國政府愈來愈無力負擔人民退休金,年輕人雖然感到「世代剝奪」,但從另一方面來看,年輕人優勢在於有時間,即使一開始投資金額較少,但可以透過時間複利效果滾大資產,因此應把握時間盡早投資。

第二是從熟悉標的下手,市面投資理財商品眾多,第一步建議從自己熟悉的台股市場開始,較容易取得相關訊息,且台灣本身具備全球重要科技業供應鏈地位,過去十年台股配息率約4%,也是全球名列前茅,投資機會多,外資法人持有台股部位達四成之多,因此台股基金適合做投資第一步。

第三是借力專業團隊,透過專業資產管理機構選擇投資標的,投資人只需要專心於工作與家庭生活,將資金定期定額長期投入累積,等到退休後,再利用配息機制,得到每月現金流來源。

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