新台幣去年以來大幅升值,推升美元保單買氣,而近期熱賣的美元保單普遍都符合三大要件,即躉繳保費、高宣告利率與低附加費用率,元月六大壽險最熱賣的躉繳美元保單,約八張保單單月銷量就逾新台幣150億元。

壽險元月美元傳統型保單新契約保費約新台幣300億元,美元投資型保單因為資本市場旺,投資人用美元計價,在賺投資利得時,順便賺匯差,所以元月亦有296億元的新契約保費,合計美元保單占元月壽險新契約保費的占比達60%,已成為保單的主流幣別。

美元保單熱賣最主要還是新台幣兌美元匯率,去年至今都算強勢,且今年盤中常看到27元,更推升保戶拿新台幣兌換美元的意願;加上現在無法出國,換了美元就想投資或找高利定存,不少人就會選擇美元保單,無論是美元利變壽險、美元利變年金、美元月配息型類全委投資型保單,保戶眼睛裡看的都是「年息」,中長期年化報酬率至少2.4%以上,投資型保單月配息則多是年化5%。

以元月熱銷美元傳統保單為例,六大壽險公司單張賣逾新台幣10億元或第一名的美元保單,多符合三大特色,一是保費可以躉繳,一次繳清開始計算投報率或增值金;二是宣告利率相對較高,各公司熱賣的美元利變壽險宣告利率都在2.9~3.2%之間,美元利變年金宣告利率則是2.8~2.9%。

第三就是低附加費用率,除國泰人壽外,其他公司的附加用率多介於3.78~7.08之間,再搭配高保費折扣,最高有0.9%,六年下來,內部報酬率(IRR)都符合保戶尋求類定存的需求,且未來美元匯率若走強,兌回新台幣,還有匯差可賺。

#宣告利率 #保單 #新台幣 #熱賣 #六大壽險