台灣投資型保單的保戶以中壯年甚至是退休人口占多數,對此銀行負責保單銷售的財管部門人員分析,最主要原因在於中壯年人口都已有基本的保險保障,因此會偏重於保單的「理財」功能;再者,投資型保單和買一般基金不同,同樣連結基金標的,但由於保單在稅負方面的優勢,因此可以發揮節稅的功能,有利年長者對財富傳承的規劃,這也使得投資型保單在銀髮族間非常熱賣。

對於投資型保單偏重的是「理財」功能,因此比起「保障」的功能,反而保戶在選買投資型保單時,看的會是未來有多少賺錢的空間,一位銀行財管部門主管根據他銷售多檔投資型保單的經驗指出,在保障部分,例如意外險、終身壽險、傷害險這些,每家保險公司其實都大同小異,因此在選買時,對於保障險的部分,反而不會特別注意,能否賺錢,才是保戶評估是否要買的重點。

以元大人壽在3月下旬正式推出上市的主打台股基金的投資型保單為例,這張保單所以熱賣,不少金融圈人士認為,主要是同屬元大金集團旗下的元大投信去年上市的元大高股息龍頭基金迄今所交出的累積獲利超過50%的操盤績效、基金規模上看400億元、定時定額投資戶數超過25萬戶等指標,已讓保戶先有了最起碼的信任感。

此外,投資財富管理商品是分散資產的一種方式,但歸根究柢,這些客戶有不少原本就是台股的投資大戶,對於台股有一定的信賴跟偏好,尤其是在國外金融商品動盪不安之際,想把更多資產「歸隊」到台股的動機更強、需求也更大,台股投資型保單正好可滿足這些投資者的需求。

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