不少民眾趁2020年美元弱勢時入手美元資產,但該如何妥善運用美元資產,達到其他效益,投保利率變動型美元壽險成為不少人的首要選擇。壽險業者提醒,投保前除釐清自身需求外,必須要看懂匯率風險及換匯手續費、宣告利率的影響及附加附約強化保障等三大眉角。

全球人壽指出,美元保單的繳費及各項保險金給付皆以美元收付,對於需以新台幣兌換美元來繳納保費者,平時可多留意匯率,並逐步兌換所需繳納的保險費,以分散匯率風險。未來若有將保險金兌換為新台幣的需求者,則需承擔匯率風險及負擔換匯之手續費。

此外,也進一步建議保戶應搞懂「宣告利率」的影響。全球人壽說明,利率變動壽險商品與一般壽險最大不同,就是除了擁有預定利率來保證最低的保障額度外,還有宣告利率機制,可隨市場環境,有機會利用宣告利率來獲得增值回饋金分享金;且保戶還可選擇把增值回饋金分享金用來購買增額繳清保險金額,來增加自己的保障額度,或以匯款方式領回、儲存保單帳戶中孳息。但切記,宣告利率並非固定不變,當宣告利率低於預定利率時,則無法獲得增值回饋金分享金。

最後,全球人壽也提醒,對於利用繳費年期較長的利變美元壽險來做保障或退休規劃時,別忘了加保豁免保險費附約,在繳費期間內若不幸發生嚴重失能,可免繳保費,讓保單持續有效。

壽險業者指出,保戶若有資金需求,除了解約之外,也可選擇用保單貸款,在兼顧保障的情況下,還可靈活周轉使用保單價值。但要提醒採用保單借款的保戶,保單借款利率屬於短期利率且具變動性,通常會高於保單預定利率,所以在沒有資金周轉需求時,提早返還保單借款,才不會影響保單提供的保障。

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