台股近1周自1萬7709點高點,急速回檔、上下拉回逾千點;面對綜所稅、房屋稅5月同步開徵,想獲利了結、賣股求現的投資人,這回如意算盤難道打錯了嗎? 國泰證期顧問處分析師蔡明翰表示,繳稅還有3個星期的準備時間、投資人「免驚」,因為多頭格局不變、再跌有限,報稅季有現金需求的投資人,應以強勢大漲、殖利率低的個股,做為「賣股求現」的優先選擇。

近2、3周以來,歐美股市高檔震盪,台股憑「航海王」、「鋼鐵人」強勢來襲,台股指數相對全球股市「獨漲」,頻創新高紀錄後,近1周又「獨跌」,拉回逾千點;蔡明瀚分析,台股近日「獨跌」除反映國內疫情干擾外,也回吐較國際市場超漲的部分;由於國際金融市場沒有出現系統性風險,台股指數很快又追上來。

專家籲勿以質借繳稅

由於報稅準備充裕,對於「賣股求現」,蔡明瀚建議,台股下跌之際不宜出場,待反彈後再做獲利了結,尤其農曆年後「強勢大漲」的類股優先,如中小型電子族群、航運、鋼鐵、原物料等,部分個股漲幅甚至是翻倍,現在正是獲利了結的好時機。

不少穩健型投資人,偏愛金融、電信類股,對於類股集中的投資人,蔡明翰建議,應留下高殖利率的個股,趁勢汰弱留強。

雖然股票質借手續簡單、速度又快,但蔡明翰認為,繳稅是必定支出、且一去不回,與生意周轉賺機會成本大不相同,建議賣股求現,儘量不要以質借管道來繳稅。

有房族 跟自己借錢

若投資人對持股抱持仍有上檔空間,賣掉股票很可惜,其實籌資管道很多元;北富銀建議,繳稅季節善用信用卡、信貸或理財型房貸,都是低成本備足稅金的聰明繳稅方法。

以信用卡為例,各家銀行多有手續費全免,3、6、12期分期0利率優惠;對於收入較豐厚,繳納20、30萬元稅金的卡友,北富銀建議,卡友可綁定存款帳戶、辦理自動代扣繳者,可請銀行「升等」,享不限金額18期、24期0利率優惠。

對於名下有不動產的「有房族」,跟自己借錢繳稅成本最低;北富銀表示,理財型房貸與一般房貸不同,最大特色就是「隨借隨還、不用免息」,非常適合短期或臨時資金使用,目前利率約2.01%起。

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