機器人理財最適合「懶人投資」,自己在家上網就可以搞定。(本報資料照片/業者提供)
機器人理財最適合「懶人投資」,自己在家上網就可以搞定。(本報資料照片/業者提供)

隨著宅經濟、零接觸商機崛起,民眾理財對理專依賴愈來愈低,智能理財(機器人理財)漸漸受到關注,銀行業者表示,機器人理財有3大特色,最適合「懶人投資」,甚至是「無腦理財」。

首先機器人理財門檻低,適合預算不高的小資族、較低的負擔達成理財目標的民眾。銀行業者表示,以各家銀行的門檻來看,定期定額門檻每個月3000元、5000元就可以投資,單筆1萬到3萬元起或者300美元起跳,是多數投資人可無壓力、負擔得起的理財方式。

其次,透過簡單的網路問券選擇自己的投資目標,大部分銀行都會提供3種以上投資計畫,像是圓夢、退休與就是想賺錢投資可選,部分銀行再提供子女教育基金、購屋貸款、旅遊基金等目標,最多可以達到6種計畫與目標,滿足投資人多種夢想、勇於築夢。

之後,只要再評估投資風險屬性後,各銀行的大數據、AI系統就會算出最適合投資人的組合,不用再像傳統的投資方式,還要花時間研究、想破腦袋選擇投資標的,幾乎可以「無腦理財」。

機器人理財演算法還會定期檢視投資人手上的標的,一旦達到「停利」、「停損」標準,或者市場波動、金融重大事件,機器人理財就會建議投資人「再平衡」,依據當下的市場狀態調整投資組合、進行風險控管,幾乎不用擔心投資績效巨幅波動,甚至一夜化無的風險。

前述特色降低投資人的理財障礙外,銀行業者表示,未來機器人理財的服務還會不斷精進,像是定期投資自動扣款、線上功能提升更為簡化投資程序等,提高方便性及投資理財的效率。

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