▉群益全民退休組合傘型 基金經理人林宗慧:

退休議題持續受到關注,各投資機構積極宣導,使得越來越多民眾已將退休規畫納入日常的理財活動中,且年齡層也有逐漸年輕化的趨勢,這是相當良好且正確的觀念,畢竟在人類壽命因醫療進步而延長之下,活得久之外,更是要計畫如何活得好,因此退休理財規畫更顯重要。

以Katie夫妻的年紀來看,距離退休還有20年左右的時間,假設每月各自投入1萬元,在長期且紀律投入之下,有機會逐步累積厚實的退休資產,靠自己的力量建構未來安心自在的退休人生。

理財工具方面,Katie提及的目標風險組合基金的確是相當適合用於退休理財,這類產品最大的特色在於有目標風險設計,提供保守、穩健、積極三種投資風格給投資人做選擇。保守型的產品會在固定收益型資產上有較高的配置比重,積極型產品較大比重會落在股票型資產,僅需依照自己的風險屬性來選擇對應的產品。若以Katie夫妻的年紀來看,屬於青壯年的年紀,加上距離退休時間尚久,建議可選擇積極型或穩健型的產品來配置。

在目標風險組合基金操作上,當市場整體行情隨環境多空而變化時,投研團隊便會在限定的風險水準之下去靈活調整投資組合中各資產的配置比重,投資人不用再去費時費力地盯盤、調整部位,便能自行維持風險承擔在原先設定的水準,一切交給專業投資團隊來操作,即是在追求資產配置和資產成長之餘,也能掌握好風險控管,特別適合用於退休理財這類長達數十年的投資大計。

一般來說,在退休理財路上多少歷經景氣循環周期,更不排除遇到突發性風險事件的可能。舉例而言,去年因疫情引發全球股債市劇烈震盪,都彰顯出波動管理的重要性,對於Katie夫妻這類典型忙於工作與小孩的雙薪家庭來說,目標風險組合基金的確是相當方便、省時的退休理財工具。

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