爛頭寸過多 國銀存放比探新低

銀行放款速度追不上存款增加速度。金管會2日公布，到9月底國銀存款餘額已逼近47.3兆元，今年前九月存款淨增加逾2.5兆元，而放款餘額到9月底為33.14兆元，前九月亦增加近1.68兆元，存放款間差額持續拉大，9月已達14.15兆元的歷史新高，國銀存放比則降到70.07％的歷史新低，銀行將進行七成保衛戰。

銀行收取大眾存款給付利息，必須積極放款，放款利息與存款利息間的淨利差，即是銀行獲利主要來源，若銀行存款遠高於放款，錢放不出去，將成為銀行獲利的負擔，亦或是必須將錢拿去投資，經營風險將提高。

銀行局公布，本國銀行今年前九月稅前獲利2,696億元，比去年同期多賺210億元，成長幅度達8.5％，是歷年同期獲利次高，僅次於2019年前九月的稅前2,864億元。

由於銀行積極轉銷呆帳，今年9月底國銀逾放比0.19％，創史上新低；備抵呆帳占逾期放款的呆帳覆蓋率為703.99％，則是歷史新高，銀行資產品質良好。

國銀9月放款增加近741億元，主要來自民間貸款需求，民營企業貸款單月增加717億元，個人貸款增加329億元，公營企業放款單月則增66億元，但政府機構的放款單月則少370億元。

先前銀行局公布，9月房貸加上建築融資增加908億元，顯示銀行現在放款動能幾乎主要靠不動產抵押放款，若政策要急凍房貸或建築融資，恐不利銀行去化資金，且可能讓放存比跌破七成。

2019年及2020年第四季國銀存款都大量增加，金額各約9,000億與1.76兆元，雖然放款亦同步增加，但存放款差額各有7,000億與1.4兆元不等，若今年第四季依舊是此情況，則放存比恐再創新低。