台股基金主要投資向來被視為淺碟市場的台灣股市,適合當作退休理財規劃的工具嗎?根據回測統計,台股基金投資時間越長報酬表現會逐漸與台股指數拉大,尤其透過定期定額降低波動風險,相當適合做為長期退休理財的工具。

投信法人表示,儘管新冠疫情去年3月大爆發,台灣出口訂單年增率卻創下連16紅,且隨著中美對抗意識升高,台灣更有機會持續融入美國新的供應鏈,受壓抑的內需市場隨著三級警戒降級也逐步回溫,皆有利台股表現。另外台股近十年的報酬表現一路走高,因此不只拉回可進場布局,台股基金更是退休理財的優質配備。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出,過去一年台股表現傲視全球,許多人都選擇自己選股操作,但由於類股輪動快速,投資人若一時反應不及,績效往往不盡人意,到頭來會發現也許投資指數比選擇個股好。不過根據投信投顧公會委託台大教授的評比資料統計,會驚覺台股基金平均報酬表現更勝台股指數。以三年、五年、十年來看,台股基金平均報酬率分別為75%、143%及200%,超越台股指數56%、92%及100%,而且是時間越長差距越大,台股基金優勢更明顯。

除了將台股納入退休理財,張榮仁認為還有兩大關鍵影響退休財富的準備效率,一個是採單筆加定期定額能加快累積財富,另一個則是透過資產配置方法分散長期投資風險。

如果每月定期定額1萬元,以平均報酬率6%計算,投資十年後可累積到162萬元,但如果在一開始就結合一筆單筆10萬的單筆投資,10年後累積的財富則會接近180萬元,投資時間越長效益越明顯。另外,國內一般的退休理財多以單一基金做為標的,不過隨著景氣循環變化,有股有債的投資組合往往比單一股票基金或債券基金,分散風險能力更佳。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧新冠病毒疫情所帶來的市場動盪,更加突顯在執行退休理財規劃時,投資紀律和資產配置的重要性,基金投資搭配好的機制更有助於提升理財效果,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣的策略,更能在符合人性的情況下累積資產。

林宗慧強調,要提高定期定額的勝率,堅持長期扣款是主要條件,若能再搭配停利操作,更可望提高投資效益。定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,建議投資人堅持扣長期,至少維持三年,因根據過往經驗,正報酬機會可望達六成以上;另外,漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安,特別是單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,因此設定停利機制更符合投資效益。

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