未來十年台灣企業掌門人即將進入傳承接班高峰期,然而,台灣信託機制還未完備!工商時報與信託公會合作舉辦的首屆「多元信託創新獎」系列活動起跑,第二場線上論壇「傳愛傳富 多元傳承」由工商時報與中國信託銀行、信託公會16日共同主辦。中信銀個人金融執行長楊淑惠指出,目前受限於法規,連續受益人的概念(遺產稅跟特留分的問題)或是傳到二代到三代以後,信託暫時無法完全辦到,業界期盼金管會力推的信託2.0可解決現行法規問題,讓富過三代成真。

「傳愛傳富 多元傳承」16日線上研討會產官學界齊聚,包括:金管會銀行局局長莊琇媛、財政部賦稅署副署長樓美鐘、安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔、中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠及中國信託銀行理財智庫協理周剛毅、信託公會祕書長呂蕙容共同出席探討目前信託傳承策略。

莊琇媛指出,金管會六大興利措施很多比較嚴肅,像攸關人類生存的永續議題、金融機構營運韌性,唯有「信託2.0」是最溫暖、最觸動人心的,金管會近期錄製的信託微電影就在描述一個退休老師原本想過自由自在的退休生活,結果卻發現罹癌,後來靠信託專員幫他做到健康管理、退休金支付醫療費,讓他無後顧之憂。所謂的「Best Life」可以是圓滿生活,但更可以是「圓滿人生」,用信託照顧此生與世世代代。

工商時報社長陳國瑋表示,台灣藏富於民,但四年後將進入超高齡社會,如何把富裕傳下去、把愛傳承下去,要靠信託機制,信託2.0政策理想崇高,但實際運作有困難,身為財經專業媒體希望透過此平台讓業界心聲、實際遇到的問題充份溝通,讓信託機制落實傳愛傳富的理想。

楊淑惠指出,中國信託從三十年前就開始做信託,從退休金信託、員工持股信託、員工福利信託、到金錢信託,一路配合政策推動。信託最棒的地方就是傳承委託人意志,像企業照顧員工、退休金規劃。中國信託除了制度推動,也持續建置系統平台、培育專業人才,現有680位理專取得專業證照,像RFA退休理財規劃顧問、CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問師、家族信託規劃顧問師,中信都積極參與。

楊淑惠指出,傳承接班議題牽動著高資產客戶對於財管多元需求,如何透過信託等多元機制將動產、不動產及股權,合法傳承給予下一代,是最迫切待解的議題。雖然短期內家族信託相關法規及稅法無法立即調整,但在目前家族信託四種模式下,能透過異業結盟擴大信託業者管理家族信託的資產規模。也希望信託2.0能讓家族信託待解的問題,透過產官學界的努力早日有具體可行的成果,讓信託在協助家族傳承上扮演一定的角色跟份量。

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