新型態退休準備 應攻守兼綠

施羅德投信總經理謝誠晃指出，新型態退休模式下需有新的退休規劃。尤其低利率時代別手握過多現金，退休規劃需保有一定積極度，不妨採多元資產投資策略。隨著全球政府監管、資金持續流入等動能推升，他看好永續商品會成為未來投資主流，建議作為退休準備的核心配置。

謝誠晃建議，退休準備應該轉換思維且攻守兼「綠」。

攻略一是「積極度」。在通膨長期平均達3％以上之下，「利率低、放過多現金在銀行是個風險」。謝誠晃指出，在施羅德投資的統計中，每增加10％現金、減少10％風險性資產投資，年化收益率就會減少0.42～0.51％，而退休規劃30年的時間當中，每多分配10％現金，獲利就損失13～16％。

攻略二是「多元資產投資策略」。成功的投資歸功於正確的資產配置，而多元資產投資策略依靠多元布局和專家配置，就很適合退休理財規劃。從過去多元資產指數回測發現，平均年化報酬率約有7％以上，持有超過五年都有正報酬。

攻略三是「多元資產收益型商品（投資型保單）」。調查顯示保險保單為台灣人偏好的第二項退休規劃理財商品，所以不妨結合多元資產與保單，以多元資產布局投資型保單，用收益型商品創造現金流。