在經過千禧年的網路泡沫後,近20年來的發展,人們已經很習慣使用電子商務e-Commerce來購買各種商品和服務了。電子商務主要是企業對終端消費者B2C的交易行為,之後這股線上熱潮,逐漸由終端使用者轉向商業用戶,變成電子商業E-Business。電子商業範圍更大,它不但包含了B2C電子商務,同時也包含了企業和企業B2B間的交易。它要讓各種人工作業轉為電腦化處理,以節省人力,這種讓流程自動化的過程就是時下最流行的數位轉型。

電子商務經過20年的推展之後已漸趨成熟。目前要再讓它進化的方式,就是要加上人工智慧,將電子商務進化為智慧商務。電子商務的過程有零售,金流和物流,所以智慧商務的範圍就包括智慧零售,智慧金融和智慧物流。使用的技術包括人工智慧,物聯網,大數據,金融科技和雲端運算。整體智慧架構,有賴於強大的基礎建設。要有網路(包括有線和無線)來連接一切設備成為物聯網,以即時傳遞所有蒐集到的資訊。再利用大數據技術,統計後分析其中的關聯,再做出結論。

然而現在整個經濟體中,程度各個參差不齊,有大企業還有眾多的中小企業。大企業近幾年在喊工業4.0,然而眾多的小企業可能都還在手工的1.0程度,所以我們就要分開來討論。第一步,就是要先做到流程自動化,數位轉型。先讓手工作業變成電腦作業,把資料數位化後自動傳輸,然後第二步再做智慧轉型。把一切收到的數位資料,用AI人工智慧,BI商業智慧與大數據方法,來做智慧加值處理。

當小企業還剛開始想怎麼樣在線上開店,進行O2O線上行銷導客入店時,跑在前面的大企業,早就開始在煩惱要如何使用智慧標籤,運用人臉識別以及人流分析來規劃店內的熱區。從無到有的店面,開始做生意後,就需要有銷售點POS機,然後要記帳。所以我可能要有企業資源規劃ERP,客戶關係管理CRM等等一大堆系統,否則就都只能靠人工作業。

這些以往專屬於大企業才會有的天價系統,現在有很多新創公司就將它們全部整合在一起,幫你先做好,然後再用月租的方式將服務提供給你。開餐廳的,也有人提供線上訂位系統,將人流導入,然後點菜結帳一起搞定。時代在進步,新創公司也提供各種智慧零售服務,造福小企業。幾十年來的開源軟體分享環境,讓技術不被大公司把持,只要有心,人人都可取得。於是各行業裡都有破壞式創新的新創公司,如雨後春筍般地產生。只有O2O導流還不夠,現在流行虛實融合OMO。讓你有空時來店,沒空就在家線上消費。

這兩年的疫情,讓大家都關在家,所以最好靠線上來取得服務。貨品要靠物流從中傳遞。大公司要有倉儲系統,小店只能端到端直送。這也造就了富胖達與Uber Eat等外賣平台,大家生意興隆。外送員也得到共享經濟的好處,可以隨時兼職。十幾年前開始的超商取貨是個好主意,可以配合自己的時間又不怕被打擾。郵局的i郵箱也像是在執行超商取貨收貨的業務一樣。現在C2C拍賣平台也提供店到店的配送服務。配送速度愈來愈快,地點愈來愈分散,這些都需要智慧物流來精確的管理。

線上交易最怕不知道對手到底是誰,會不會是詐騙,所以有時候就有第三方支付單位來做中介,以保障交易安全。身分認證是交易金流的重頭戲,如何確認你有權來動用這筆錢,那就只有靠KYC流程了。每次交易都需傳送一次性密碼OTP,以確認就是你本人。這些金融科技的基礎,再發揚光大之後,就會變成智慧金融。它能善用你戶頭零碎的錢做投資賺錢,或是購買保險,來降低風險。最厲害的智慧金融就是認知型金融,它會了解你的一切喜好,能為你量身打造最符合你需求的金融服務。這些都要靠人工智慧的演算法,先分析過你交易的大數據後,才有辦法做到。

這些用人工智慧和大數據,打造出的智慧零售,智慧物流以及智慧金融,是智慧商務發展的根本。唯有先做好數位轉型,建立流程自動化的基礎後,接著才能再進一步導入智慧運算,以達到智慧商務的目標。

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