為了解台灣民眾如何儲備退休金,保誠人壽自2018年起進行退休金準備調查。根據2022年最新出爐的調查結果顯示,有近5成(48.9%)受訪者「目前無退休金規畫」,其原因為「現在的儲蓄有其他用途(如結婚、孩子教育金、買房等)」(42.4%)及「基本開銷太高,已沒有閒錢做退休規畫」(42.3%),而選擇這兩項的受訪者中,又以上有老、下有小的三明治族為大宗。

分析台灣民眾期望退休年齡之變化趨勢,根據保誠人壽2018年的退休調查數據,超過半數民眾(51.24%)期望退休年齡為51~60歲。但到了2022年,則有超過半數民眾(50.4%)期望退休年齡延後至61歲之後,甚至有1成(10.2%)坦言沒有打算退休。進一步詢問不想退休之原因,多數受訪者表示「如果不繼續工作,無法維持生活所需」(49%)、「希望有經濟收入,可以讓生活過得更加寬裕」(47.7%)及「保持勞動,有益身心健康」(42.5%)。

當詢問對於臨屆退休感到最不安或害怕的主因則為「自己健康狀況不佳」(62.3%),其次是擔心「家人健康狀況不佳」(46.8%)及「退休金不足/儲蓄未達期望金額」(46.5%),顯見經濟和健康因素為民眾面臨退休時的兩大隱憂。然而,雖然大家都認同經濟為退休規畫不可或缺之要素,但調查中,卻有近5成民眾表示目前無退休金規畫,尤其對要兼顧一家大小支出的三明治族而言,「現在的儲蓄有其他用途(如結婚、孩子教育金、買房等)」及「基本開銷太高,已沒有閒錢做退休規畫」,為無法儲備退休金之主因。

有做退休金理財規畫的受訪者,平均在41歲開始準備,每月投入平均新台幣14,332元與去年相當。對多數民眾而言,最有保障的退休生活費來源為「自己的儲蓄」(78.6%)、「投資理財收入」(58.9%)、「我的保險金」(43.5%)。就退休金理財工具的想法,有6成民眾會選擇較保守,固定收益並且低風險的工具/商品(62.8%),進一步詢問實際使用的退休金準備工具,包含「股票」(68.7%)、「台幣或外幣活/定存」(63.1%)、「保險」(62.7%)均有超過6成以上的比例。

分析歷年數據發現,使用「保險」的比例都在6成左右。 而過去被視為高風險投資工具的股票,隨ETF基金、組合基金、定期定額等各類商品與方式盛行,存股成為累積退休金的新趨勢。群益投信表示,台股高股息ETF越來越受投資人青睞,認為是以存股為目的,參與台股行情的極佳工具。

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