近3年來為抑制疫情對經濟的衝擊,全球主要央行紛紛實施貨幣寬鬆政策,讓市場熱錢氾濫,而國內還有過去中美貿易戰而出現轉單效應,促使台商回流、民間投資強勁,讓房地產市場迎來一波榮景,交易熱絡,也推升房價走高,房租也跟著走揚,在房價、房租雙漲的狀況下,許多人就會有「轉租為買」的念頭,不過,仍須做好自身財務評估,才能避免在升息循環下,增加違約風險。

一般來說,房價上漲勢必也會帶動房租調升,不過,租屋族簽訂租賃契約通常以年為單位,不會即時反應,通常會有段時間差,過去兩年房價大幅上漲的熱絡市況,在今年下半年的房租指數已開始逐步發酵。根據主計總處最新統計,今年11月消費者物價房租類指數為107.14,再創歷史新高紀錄,且自7月起,已連續5個月年增率均超過2%,顯示房租漲勢明顯,且不排除這樣的上漲幅度可能還會持續下去。房租持續上漲,讓租屋族每月租金負擔增加,且會有幫房東付房貸的感覺,因此,不少租屋族不想看房東臉色,也期待居住的穩定性,藉由平時的儲蓄習慣,存到第一桶金,抑或是受到家人的資助,可能就會開始考慮「轉租為買」,在華人社會「有土斯有財」的觀念下,大多數民眾還是會把購屋當作人生目標,努力打拼買一間屬於自己的房子。

不過,筆者認為,有幾點仍是需要留意與考量的。第一,須檢視自備款額度是否足夠,民眾購屋時對房貸的認知是首購可貸到八成,但仍舊有裝潢費、稅費與家電等開銷,加上目前銀行房貸放款審核趨嚴,建議籌措自備款以總價至少三成較為保險。其次,國內央行今年升息4次,利率已向上調升0.625個百分點,房貸利率即將突破2%大關,且明年仍有升息的可能,對於勉強購屋的民眾,每月房貸負擔恐怕會更為吃力,仍需仔細評估財務負擔能力,每月房貸還款金額最多不要超過總收入5成,同時預留未來持續升息的利息增加空間,做好房貸還款壓力測試,以免再度升息時,還款壓力過大而面臨違約風險。

買房除了讓自己擺脫無殼蝸牛一族外,還能讓自己找到家的歸屬感,勤奮工作也多了一個明確的目標,不過,建議想買房的民眾,在經濟前景不明朗、升息循環仍未停歇的狀況下,須做好財務考量,即使踮腳尖買房,也別踮太高,必須考量自備款是否足夠、精算每月房貸負擔能力,才能避免買房造成進退失據的窘境。

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