2023投資 公股銀：穩健防禦

銀行主管分析，今年即使減緩升息速度，升息循環仍尚未結束，公債殖利率還是有攀升的可能性，對風險性資產價格與成長型類股股價持續形成壓力，因此資產配置建議，主要是以不追高為原則，會建議民眾適度逢低布局成長型類股，當公債殖利率見高點並回落時，亦可布局固定收益商品以鎖定長期高息。

彰化銀行評估，基金商品上，在美國經濟可能於今年第三季陷入衰退，投資標的以投資等級債券與多重資產基金為投資主軸。

第一銀行因應全球經濟前景仍充滿不確定性，包括地緣政治風險、通膨續處高檔及為抑制物價的升息政策等，為因應市場變化，將持續推廣定期定額，鼓勵客戶長期紀律投資累積財富，並將持續引進績效優良、長期穩健、抗震能力較優的價值型商品。

保險方面，彰銀主管分析，今年保險銷售將以「增額型壽險」商品為主軸，加強壽險保障及財富傳承功能，另外針對有還本需求之客群，亦提供「利變型還本保險」商品做搭配。此外，去年的投資市場股債波動甚大，客戶針對投資型保單的信心亦有所降低，投資型保單會尋找創新的連結標的，開創新話題。

一銀主管預估，預期今年將持續升息，保險市場仍以利變壽險為主，惟因美元走強，新台幣利變壽險比重將增加。投資型保單上，則將持續關注市場走勢以為因應。整體來看，聚焦保障型保險為主、利變型商品為輔，並以分期繳方式投入。

除精選商品外，一銀為因應後疫情時代來臨與數位金融科技發展，今年持續強化數位通路平台功能，並透過金融科技Fintech及大數據行銷，希望提供更客製化的理財服務，藉此擴增數位客群，帶動交易承作量，提升收益。