美國銀行業接二連三爆雷、發生擠兌潮,殃及台灣金融股。銀行局副局長童政彰14日指出,從三指標可證明台灣金融業與出問題的銀行不同,第一項就是韌性指標,如資本適足率、資產品質、流動性、獲利能力等,國銀都極強健,不僅達標、超標,國銀提列備抵更是已生呆帳的9倍,去年及今年1月獲利更屢創新高,充滿動能。

二是公司治理效能健全,各銀行建立機制,有效監控存款大戶集中度及資產配置;三是審慎監理架構,不僅與國際接軌,甚至連海外曝險都有控管機制,並有存保公司輔助,無論場內或場外監理,都是有效的管理機制。

童政彰指出,國銀在「韌性指標」中的四大面向,可看出風險承受能力高,首先是資本適足,去年底國銀銀行平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率,分別達11.17%、12.48%、14.7%,都遠高於法定比率。二是資產品質良好,備抵呆帳覆蓋率高達910.46%,逾期放款比率僅0.15%,維持低點。

三是流動性無虞,短期看流動性覆蓋比(LCR)、長期看淨穩定資金比率(NSFR)都不能低於100%,去年底止,國銀這兩項指標平均分別為134.6%、138.27%,所有銀行都達標。第四面向是獲利動能強,去年國銀稅前賺3,919億元,今年1月破400億元,創單年或單月新高。

再來是國銀有健全公司治理效能,童政彰說,國銀不只建立有效流動性監測機制,對前20大、甚至50大存戶都有集中度、預警機制,年年進行流動性壓力測試,透過銀行內部資產負債管理委員會審視存款集中度及流動性。

第三是穩健審慎監理,流動性監理會與國際接軌外,對海外曝險亦建立管控機制,並透過存保公司建立場外監控機制,確保國銀面對國際各種情勢變化,都有厚實的經營韌性。

截至今年1月底止,國銀吸收了52.6兆元存款、大部資金皆在放款端,17.8兆元放在金融資產,其中超過5成是國庫券、央行可轉讓定存單、公債等可變現性極高的標的。童政彰強調,無論是金管會、存保場外監控、各銀行自身管理,流動性都是重中之重的指標,一定會隨時關注。

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