基金長線投資 複利效果更強

台灣將於2025年邁入超高齡社會，屆時每五人就有一人是65歲以上的老年人，而國人平均壽命為79.84歲，若要65歲後就計畫仰賴退休金生活，得確保退休金至少能支付未來15年的生活所需，退休金是否足夠，或是能夠支應較平均壽命更多年的長壽族群退休生存所需，已是超高齡社會下的共同課題。

面對物價成長、市場起伏，原有的退休金實質購買力可能面臨縮水亦應有所準備，除可透過傳統儲蓄方式準備退休金外，亦可依照個人投資風險屬性，盤點退休後每月所需支出，進而設定出退休金整體目標，依此選擇適合個人長期理財的投資標的規畫理財布局。

根據投信投顧公會2022年調查顯示，有6成民眾在38歲至40歲左右開始準備退休金，不過該年紀的民眾通常都為家中的經濟支柱，身上多同時肩負繳納房貸、奉養父母及照顧孩子等支出壓力，倘若至40歲才開始準備退休金儲蓄，難免有蠟燭多頭燒的壓力。

專家表示，較理想的方式是將退休金儲蓄時間拉長，以中長期規劃的方式進行準備，投資也能達到複利累積的效果，也因儲蓄時間拉長為中長期規劃，更需考慮到通膨對退休金的影響。