年終獎金將入帳,投信提出獎金放大術,強調要掌握「償債、預留、投資」順序,再搭配月月配息ETF,就可把1包年終獎金放大成12包。群益投信表示,獎金應該一部份留下來,透過簡單三步驟打理,讓錢替自己工作,發揮小錢的大效益。年終理財起手式就是優先處理「債務」,尤其是先償還利率較高的債務,才能在沒有顧慮下理性投資,避免因財務壓力,短線進出市場。
第二步是預留備用現金,若是預期有大筆支出,建議從年終裡先留下預備金,在發生突發事件時,總是會先結束投資,因此先預留一筆資金,才不會因時間到或突發事件而捉襟見肘。第三步就是「投資」,讓小錢創造更高價值,基金是最簡單的平民投資術,運用0手續費優惠活動,長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費。
國泰投信指出,上班族領到年終先別急著花,把握時機讓「錢滾錢」,選擇優質ETF,一包年終根據配息頻率,可放大成2包、4包,甚至是12包。「市值型ETF定期定額」適合小資族或是新手投資族,建議可優先考慮市值型ETF,因為正處於財富起步階段、本金相對較少,也可將年終分為12個月定期定額投入,免去判斷進場時點的困擾。
高股息ETF注重持久,適合有現金流需求的投資人,挑選時不僅要參考近期配息率,更應注重「持久度」,選擇連續多年穩定配息且100%填息的標的,國泰投信建議其國泰永續高股息,強調每季越配越高,去年平均僅4天就填息。債券型ETF降低波動度,適合熟齡或投資本金較大的族群,可考慮月月配的國泰10Y+金融債。
安聯投信建議,首先以多重資產做核心,兼顧收益與成長的雙重特質,持續建立核心部位並應對短線震盪;其次,升息已滿降息尚早,尋找具吸引力的優質,複合債搭配短年期公司債,控波動爭收益;第三,聚焦結構成長趨勢,主要考量題材明確,具結構成長利基的強勢領域,如台股、智慧城市及AI人工智慧。
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