大陸住戶新增存款統計
大陸住戶新增存款統計

新聞提要■「中國人四年存了58.24兆元」話題於22日突衝上大陸網站熱搜,「存款」也成為近期大陸社群網站熱門話題,許多不同城市的網友積極分享自己的存款攻略,除了要搶大額存單,也關心哪家銀行存款利率更高。

隨著大陸住戶存款四年存暴增人民幣(下同)58.24兆元的現象引發關注,不少消費者仍不遺餘力存錢。大陸人民銀行2023年6月公布「2023年第二季城鎮儲戶問卷調查報告」顯示,傾向「更多儲蓄」的居民占58%,季增0.1個百分點。

南都周刊引述Wind數據顯示,統計2020年至2024年1月,大陸住戶存款共增加58.24兆元,其中82%是定期存款,期內新增存款總額相當於2009年到2019年總和。

具體來看,2022年和2023年,住戶存款分別增加17.84兆元和16.67兆元,創下2005年以來成長最多的兩年。

興業證券研報1月公布的「居民存款增加的資產配置啟示」亦反映出相關趨勢,截至2023年第三季,大陸居民有7.5兆元超額存款。以信貸收支表當中的居民存款衡量,2022年11月以來,居民部門超額存款(相對趨勢值)明顯走高。

投資行為改變成主因

興業證券指出,居民存款超趨勢成長並非是「居民少消費、多儲蓄」所致,且更源自於其投資行為的改變。截至2023年三季,居民消費下降對超額存款的影響已由正轉負。超額存款的成長主要來自居民部門購屋下降和理財少增,分別增加5.7兆元和4.5兆元存款。

在民眾積極存款背景下,大陸主要商業銀行於2023年三度調整存款利率。先是6月,六大國營銀行集體下調存款掛牌利率,三年期及五年定期存款利率均下調15基點,隨後多家股份制銀行也宣布下調部分期限的存款利率。

隨後,各大國有行及股份行2023年9月再同步下修存款掛牌利率,一年期、兩年期、三年期、五年期利率分別下修10基點、20基點、25基點、25基點。時至12月,國有銀行調降存款利率,其中三年、五年期整存整取定期存款掛牌利率調降25基點。

存款是銀行負債禍首

招聯首席研究員董希淼指出,對銀行機構來說,目前存款是銀行負債最主要的來源。隨著資管新規等深入實施,同業負債持續壓降,存款占比將進一步提高,在市場競爭加劇的情況下,近年來中小銀行負債成本上升明顯。

董希淼預期,2024年存款利率或將持續下降。在存款以基準利率為定價基準的情況下,下調存款基準利率,可直接降低銀行特別是中小銀行負債成本。此前人行舉行工作會議要求,促進社會綜合融資成本穩中有降,因此銀行仍將在資金端壓降成本,存款利率下降的可能性較大。

另一方面,許多銀行相繼推出多元化金融產品,大陸銀行業理財市場年度報告顯示,2023年理財市場累計發行ESG主題理財產品120檔,合計募集資金超1,100億元。另外,2023年底存續「專精特新」、鄉村振興、大灣區等主題理財產品超200檔,存續規模超1,200億元,尋求滿足消費者多層次理財需求。

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